Latkredits Blogs

Kredītlimits un tā ietekme uz iespēju saņemt finanšu pakalpojumus?

Kredītlimits ir maksimālā summa, kuru aizdevējs ir gatavs izsniegt aizņēmējam – tas ir kā zelta vidusceļš starp summu, kuru aizņēmējs vēlas aizņemties un summu, kuru aizņēmējs var atdot. Mūsdienu finanšu vidē tas ir ļoti nozīmīgs rādītājs, jo, zinot savu kredītlimitu, iesēpjams efektīvāk izplānot savas finanses, tādējādi parūpējoties par finansiālo stabilitāti un labklājību. Lai arī šobrīd, iespējams, Tev nav aktuāla tāda iespēja kā aizdevums, nekad nevar zināt, kādas būs Tavas finanšu vajadzības nākotnē, tādēļ noskaidro svarīgāko par kredītlimitu jau tagad – turpini lasīt šo rakstu, kur skaidrojam sīkāk, kas ir kredītlimits un kā tas ietekmē iespējas saņemt finanšu pakalpojumus.

Kā tiek aprēķināts kredītlimits: faktori un kritēriji.

Kredītlimits tiek aprēķināts, ņemot vērā vairākus aizņēmēja finanšu rādītājus:

• Ienākumi. Viena no svarīgākajām kredītlimita aprēķina sastāvdaļām ir aizņēmēja ienākumi. Jo lielāki ir ienākumi, jo augstāks būs kredītlimits. Taču šajā kontekstā svarīgi, lai ienākumi ir arī regulāri un oficiāli, turklāt var tikt ņemta vērā arī ienākumu un izdevumu attiecība.
• Kredītvēsture. Ļoti svarīgs kredītlimita aprēķina solis ir kredītvēstures pārbaude. Aprēķinot kredītlimitu, tiek ņemts vērā, cik atbildīgi aizņēmējs ir pildījis savas finanšu saistības. Jo labāka kredītvēsture, jo augstāks būs kredītlimits.
• Esošās parādsaistības. Aprēķinot kredītlimitu, tiek ņemts vērā, vai, kādas un cik apjomīgas ir esošās parādsaistības. Jo mazāk esošu parādsaistību, jo augstāks būs kredītlimits.
• Kredītreitings. Aprēķinot kredītlimitu, tiek ņemts vērā, kāds ir aizņēmēja kredītreitings jeb maksātspēja. Jo augstāks kredītreitings, jo augstāks būs kredītlimits.
• Darba statuss. Aprēķinot kredītlimitu, tiek ņemts vērā, kur un cik ilgi aizņēmējs tiek nodarbināts. Jo stabilāks darbinieks, jo augstāks būs kredītreitings.
• Citi faktori. Aprēķinot kredītlimitu, saskaņā ar pakalpojumu sniedzēja nostāju un nosacījumiem var tikt ņemti vērā arī citi faktori: vecums, ģimenes stāvoklis, dzīvesvieta u.tml.

Kredītlimita ietekme uz finanšu pieejamību: kredītkartes, patēriņa kredīti un hipotekārie aizdevumi.

Atkarībā no aizdevuma veida kredītlimits tiešā veidā ietekmē aizņēmēja finanšu pieejamību:

• Kredītkartes. Kredītlimits nosaka, kāda ir maksimālā summa, kuru ir iespējams iztērēt, izmantojot kredītkarti. Augstāks kredītlimits nodrošina plašākas finanšu iespējas gan ikdienā, gan ārkārtas situācijās. Atbildīga kredītkartes izmantošana var palīdzēt uzlabot kredītreitingu, tādējādi palielinot kredītlimitu.
• Patēriņa kredīti. Kredītlimits nosaka, kāda ir maksimālā summa, kuru ir iespējams aizņemties, noformējot kredītu. Augstāks kredītlimits nozīmē lielāku aizdevuma summu. Pozitīva kredītvēsture un augstāks kredītlimits var būt iespēja iegūt izdevīgākus kredīta nosacījumus, t.sk. zemāku procentu likmi, kas var samazināt kopējo atmaksājamo summu.
• Hipotekārie aizdevumi. Kredītlimits ir svarīgs faktors, ko ņem vērā aizdevēji, apstiprinot hipotekāro aizdevumu. Augstāks kredītlimits var palielināt izredzes, ka hipotekārais aizdevums tiek piešķirts, kā arī tā var būt iespēja iegūt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus, t.sk. zemāku procentu likmi, tādējādi kopējā atmaksājamā summa ir mazāka, un garāku atmaksas termiņu, tādējādi ikmēneša maksājuma apjoms ir mazāks.

Kā pārlieku augsts vai zems kredītlimits var ietekmēt finansiālo stabilitāti.

Gan pārlieku augsts, gan zems kredītlimits var negatīvi ietekmēt personas finansiālo stabilitāti sekojošos veidos:

Pārlieku augsts kredītlimits:

• Var veicināt situāciju, kad persona rūpīgi neizvērtē savas finanšu iespējas un pārtērējas, tādējādi iedzīvojoties parādos, kurus ir sarežģīti atmaksāt;
• Var veicināt situāciju, kad persona rūpīgi neizvērtē savu finanšu situāciju un nespēj laicīgi atmaksāt piešķirto kredītlimitu pilnā apmērā, tādējādi procentu likme kļūst augstāka un ievērojami palielina kopējo atmaksājamo summu.

Zems kredītlimits:

• Var veicināt situāciju, kad personas finanšu iespējas tiek ierobežotas, tādējādi tiek meklētas citas alternatīvas, kā iegūt līdzekļus, kurām ir mazāk draudzīgi nosacījumi;
• Var veicināt situāciju, kad personas iespējas vajadzības gadījumā uzlabot kredītvēsturi ir ierobežotas, jo nav iespējas parādīt atbildīgu aizdevuma atmaksu.

Šo iemeslu dēļ ir svarīgi atrast līdzsvaru starp pārāk augstu un zemu kredītlimitu. Kredītlimits, kas atbilst personas finansiālajai situācijai un iespējām, var palīdzēt parūpēties par finansiālo stabilitāti, nodrošinot pietiekamu elastību un drošību, vienlaikus palīdzot izvairīties no pārtērēšanās un parādu riska.

Kā saprātīga kredītlimita pārvaldība var atvieglot finanšu plānošanu un palielināt finanšu pakalpojumu pieejamību.

Zinot un saprātīgi pārvaldot savu kredītlimitu, iespējams efektīvāk izplānot savas finanses, izvairoties no pārmērīgas aizņemšanās, tādējādi samazinot risku nonākt finansiālās grūtībās, parūpējoties par finansiālo stabilitāti un labklājību. Tāpat saprātīga kredītlimita pārvaldība un savlaicīga tā atmaksa var palīdzēt uzlabot kredītvēsturi, palielinot finanšu pakalpojumu pieejamību nākotnē. Kā jau minējām, augstāks kredītreitings ir iespēja iegūt izdevīgākus darījuma nosacījumus – ne tikai attiecībā uz aizdevumiem, bet arī, piemēram, iegādājoties preces līzingā.

Kredītlimits ir nozīmīgs finansiālās stabilitātes un labklājības rādītājs. Lai Tu vari palielināt finanšu pakalpojumu pieejamību nākotnē, sāc rūpēties par savu kredītvēsturi jau šodien! Uzzini savu kredītlimitu, piesakoties aizdevumam pie Latkredits.lv – piedāvājumā nebanku kredīti dažādām situācijām un vajadzībām, t.sk. auto kredīts, patēriņa kredīts u.c. Tomēr atgādinām, ka ikviens aizdevums ir nopietnas saistības, tādēļ sākumā rūpīgi izvērtē tā nepieciešamību, kā arī savas iespējas to godprātīgi atmaksāt!