Latkredits Blogs

Kā izmantot kredītu biznesa uzsākšanai?

Vai esi kādreiz sapņojis par savu biznesu, bet atdūries pret nepietiekamiem finansiālajiem līdzekļiem, lai ideju īstenotu? Tu neesi šajā situācijā viens. Pēc "Lursoft" apkopotajiem datiem, Latvijā šī gada pirmajos piecos mēnešos reģistrēti tikai 4028 jauni uzņēmumi, tas ir par 1,1% mazāk nekā 2023.gadā, līdz ar to novērojama tendence, ka jauno uzņēmumu skaits Latvijā sarūk, un finanšu trūkums ir viens no iemesliem, kāpēc aizvien mazāk ideju nonāk līdz realizācijai.

Kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai šajā situācijā var kalpot kā lielisks risinājums, kas palīdzēs ar idejas realizāciju. Daudzi uzņēmēji izvēlas izmantot kredītu, lai ātrāk ienāktu tirgū, iegūtu konkurētspēju un īstenotu nospraustos mērķus, kurus bez papildu finansējuma būtu grūti sasniegt.

Šajā rakstā skaidrosim, kā savu ideju pārvērst par realitāti, izmantojot kredītu biznesa uzsākšanai. Lasi tālāk!

Idejas ģenerēšana

Pirmais solis uzņēmējdarbības uzsākšanai ir idejas ģenerēšana. Izvēloties ideju, ir būtiski, lai tā būtu dzīvotspējīga un perspektīva. Tas nozīmē, ka ar to ir jāspēj ilgtermiņā gūt peļņu un piesaistīt pietiekami daudz klientu. Definējot ideju, ņem vērā sekojošus faktorus — unikalitāte, pieprasījums un peļņas iespējas.

Sākotnēji ir svarīgi saprast savus resursus, tomēr ne mazāk svarīgi ir veikt rūpīgu tirgus izpēti. Tas ietver konkurentu analīzi, mērķauditorijas identificēšanu un izpratni par nozari kā tādu. Veicot tirgus analīzi varēsi saprast, vai pēc tava produkta/pakalpojuma ir pieprasījums. Iespējams, nāksies meklēt citu ideju.

Biznesa plāna izstrāde

Biznesa plāns ir dokuments, kurš vajadzīgs neatkarīgi no tā, vai biznesu uzsāksi tikai ar saviem līdzekļiem vai ņemsi aizdevumu. Tā ir tava iespēja demonstrēt aizdevējam, ka esi rūpīgi izplānojis biznesa stratēģiju, izvērtējis potenciālos riskus, orientējies konkrētajā biznesā un spēj nodrošināt veiksmīgu uzņēmuma darbību.

Kreditori biznesa plānā meklēs sekojošus elementus:

• Mērķis: kreditoram ir svarīgi saprast, kāds ir konkrētā biznesa mērķis un kāda problēma tiek risināta. Norādi, kāds ir uzņēmuma galvenais darbības virziens un kādas ir attīstības iespējas. Iekļauj arī ilgtermiņa mērķus.
• Informācija par produktu/pakalpojumu: kreditoram interesēs detalizēts produkta/pakalpojuma apraksts. Kas ir uzņēmuma piedāvātais produkts? Kā tas izceļas tirgū? Kādas vajadzības apmierina šis produkts? Šeit liela nozīme ir pakalpojuma unikālajai vērtībai.
• Tirgus izpēte: aizdevējam ir svarīgi, lai ir veikta rūpīga tirgus izpēte. Apraksti mērķauditoriju, konkurentus un nozares tendences. Sniedz datus un datu analīzi, kas pierāda, ka ir pieprasījums pēc konkrētā produkta/pakalpojuma.
• Mārketinga stratēģija: aizdevējam interesēs, kā uzņēmums plāno piesaistīt un noturēt klientus. Tas ietver pārdošanas kanālus, cenu politiku, reklāmas un veicināšanas pasākumus.
• Risku analīze: biznesa plānā identificē iespējamos riskus un izklāsti plānu to novēršanai un mazināšanai. Šeit jāietver gan iekšējos, gan ārējos riskus, piemēram, konkurenci, ekonomiskās svārstības, tehnoloģiskos izaicinājumus.
• Naudas plūsma: sagatavo detalizētu finanšu prognozi, kas parāda plānoto ieņēmumu un izdevumu plūsmu. Kreditoram ir būtiski, kā un kad ir plānots sasniegt peļņu un kādi būs naudas plūsmas avoti. Šī informācija ir būtiska, lai kredītiestāde redzētu, ka esi spējīgs savlaicīgi atmaksāt aizdevumu.

Pievērs pastiprinātu uzmanību šiem elementiem, kad rakstīsi biznesa plānu, lai palielinātu savas iespējas saņemt aizdevumu biznesa uzsākšanai.

Kredīta veidu izpēte

Pirms aizdevuma saņemšanas, ir svarīgi saprast, kādu kredītu izvēlēties. Uzņēmējiem ir pieejami dažādi aizdevumu veidi, katrs no tiem paredzēts citam mērķim. Finansējuma mērķis var būt: apgrozāmie līdzekļi, investīcijas, auto vai tehnikas iegāde u.c. Apskatīsim populārākos kredītu veidus, kas pieejami uzņēmumam.

Kredīts uzņēmumiem

Kredīts uzņēmumam ir tradicionāls aizdevums, kas paredzēts uzņēmējdarbības uzsākšanai vai paplašināšanai. Šis kredīts parasti tiek izsniegts uz ilgāku termiņu un var būt gan ar mainīgu, gan fiksētu likmi. To apmaksā ar ikmēneša maksājumu. Kredīts uzņēmumiem ir piemērots lielākiem kapitālieguldījumiem, piemēram, iekārtu iegādei, IT attīstībai, nekustamā īpašuma vai lauksaimniecības zemes iegādei, ēku būvniecībai un renovācijai, mārketinga izdevumu segšanai u.c. nolūkiem. Kredītvēsture ir viens no faktoriem, kas ietekmēs, uz cik lielu aizdevumu uzņēmējs var pretendēt.

Kredītlīnija — elastīgs kredīts biznesa uzsākšanai

Arī kredītlīnija var būt viens no aizdevumu veidiem, ko izmantot uzņēmējdarbības uzsākšanai. Kredītlīnija sniedz iespēju uzņēmumam izmantot konkrētu naudas summu (līdz noteiktam limitam) pēc savām vajadzībām. Procenti jāmaksā tikai par faktiski izmantoto summu, kas padara šo par lielisku aizdevuma veidu īstermiņa izdevumiem, kas nepieciešami biznesa attīstībai. Alternatīva kredītlīnijai var būt kredītkarte.

Mikrokredīts

Šis ir mazākas summas aizdevums, kas bieži tiek izmantots, ja uzņēmumam vajadzīgs neliels starta kapitāls. Mikrokredīti ir vieglāk pieejami un tos var izmantot dažādām uzņēmuma vajadzībām. Visbiežāk mikrokredītu var saņemt uzņēmumi, kuri savu saimniecisko darbību veic vismaz vienu gadu un kuriem ir pieejams vismaz viens oficiāls gada pārskats.

Bez iepriekš minētajiem kredītu veidiem, ir pieejami arī dažādi alternatīvie finansējumu avoti, piemēram, valsts atbalsta programmas. Saskaņā ar internetā pieejamo informāciju, uzņēmumi var pieteikties: Grantu programmai Augšup, grantu programmai ie(dvesma), ALTUM atbalstam, jaundibinātu uzņēmumu inkubatoriem, LIAA atbalsta programmām uzņēmējiem u.c.).

Kredīta piesaistīšanas process

Lai saņemtu aizdevumu uzņēmuma uzsākšanai, ir nepieciešams sagatavot dažus dokumentus. Bieži aizdevuma pieteikšanai būs nepieciešams pieteikumam pievienot uzņēmuma statūtus vai nolikumu un uzņēmuma pārstāvja identitāti apliecinošu dokumentu — pasi/ID. Pieteikumu aizdevuma saņemšanai visbiežāk varēs iesniegt tiešsaistē vai klientu apkalpošanas vietās.

Kredīta nosacījumi, procentu likme un atmaksas termiņi

Lai izvēlētos piemērotāko kredīta veidu, pievērs uzmanību kredīta nosacījumiem. Pievērs uzmanību procentu likmēm, atmaksas termiņam un papildus izmaksām. Salīdzini dažādu kredītu veidu nosacījumus, lai atrastu piemērotāko veidu. Piemēram, kredīts uzņēmumam ir ar visgarāko atmaksas termiņu, savukārt kredītlīnija piedāvā īsu atmaksas termiņu, taču procentu maksājums jāmaksā tikai par faktiski izmantoto summu.

Kredīta izmantošana

Ja esi saņēmis aizdevumu, pēdējais solis ir efektīva kredīta izmantošana. Tas nozīmē, ka rūpīgi ir jāplāno izdevumi un jāpievērš uzmanība finanšu pārvaldībai.

Izdevumu plānošana

Efektīva izdevumu plānošana ir svarīga, lai iegūtā nauda tiktu izmantota ar maksimālu atdevi. Nosaki prioritātes. Kādiem tēriņiem nauda ir nepieciešama visvairāk? Piemēram, ja tavam uzņēmumam trūkst ražošanas iekārtas, tas būtiski ietekmē darbības efektivitāti. Līdz ar to izmaksas jaunu iekārtu iegāde būtu jāizvirza kā prioritāte.

Izdevumus būs vieglāk plānot, ja kategorizēsi tos. Proti, sadali izdevumus pa kategorijām, piemēram, kapitālieguldījumi (iekārtas, tehnoloģijas) un mārketinga izdevumi.

Visbeidzot, investē izdevumos, kas sniegs visaugstāko atdevi. Proti, fokusējies uz izdevumiem, kas var dot vislielāko atdevi, piemēram, tirgus paplašināšana, produktu attīstība un efektivitātes uzlabošana. Atceries — izdevumi, kas veicina ienākumu pieaugumu, ir prioritāte.

Finanšu pārvaldība

Runājot par finanšu pārvaldību, ir svarīgi nodrošināt, ka kredīta līdzekļi tiek izmantoti atbildīgi. Ir būtiski izstrādāt detalizētu budžetu, kas aptver visus izdevumus un ieņēmumus. Neparedzētu izdevumu gadījumā pārskati budžetu un pielāgo to esošajai situācijai, lai saglabātu finansiālo stabilitāti uzņēmumā.

Apkopojot svarīgāko — kredīta izmantošana biznesa uzsākšanai var būt lielisks risinājums, ja nepieciešami papildu līdzekļi. Tomēr, lai saņemtu aizdevumu, ir nepieciešams detalizēts biznesa plāns, kā arī tiks veikta kredītvēstures pārbaude. Izvērtē visus riskus un iespējas, ko var sniegt aizdevums uzņēmumam un aizņemies atbildīgi!

Ja Tev ir spēcīga vēlme un skaidra vīzija, nebaidies uzsākt uzņēmējdarbību, ar Latkredits kredītu uzņēmumam, kas piemērots biznesa uzsākšanai, paplašināšanai un attīstībai. Ar pareizu sagatavošanos un apņēmību tava biznesa ideja un sapnis var kļūt par realitāti.