Latkredits Blogs

Atbildīga aizņemšanās – ceļvedis gudrai finanšu pārvaldībai

Aizdevums var būt noderīgs instruments finanšu mērķu sasniegšanai, ja to izmanto apdomīgi un atbildīgi – tas var palīdzēt, piemēram, segt izglītības izmaksas, kas ilgtermiņā var palielināt ienākumus un izaugsmes iespējas vai, piemēram, iegādāties nekustamo īpašumu, kas var uzlabot dzīves kvalitāti. Tomēr, lai aizdevums patiesi palīdzētu, nevis radītu finanšu slogu un grūtības, ir ļoti svarīgi aizņemties atbildīgi. Ja arī Tu plāno izmantot tādu iespēju kā aizdevums, tad turpini lasīt šo rakstu, kur stāstām vairāk par atbildīgu aizņemšanos, tās nozīmi un principiem, kā arī sniedzam noderīgus padomus, kā aizņemties atbildīgi.

Kāpēc ir svarīgi aizņemties atbildīgi?

Aizņemties atbildīgi ir svarīgi vairāku iemeslu dēļ:

• Finansiālā stabilitāte. Atbildīga aizņemšanās ļauj saglabāt kontroli pār savām finansēm, izvairoties no pārmērīga finanšu sloga, tādējādi palīdzot saglabāt finansiālo stabilitāti.
• Kredītvēsture. Atbildīga aizņemšanās ļauj izvairīties no aizdevuma atmaksas problēmām, tādējādi palīdzot saglabāt kredītvēsturi pozitīvu un negatīvi neietekmējot finanšu iespējas un finansiālo labklājību nākotnē.
• Aizdevuma nosacījumi. Atbildīga aizņemšanās ļauj izvērtēt dažādus piedāvājumus, tādējādi palīdzot izvēlēties sev un savam maciņam labāko.
• Finanšu mērķi. Atbildīga aizņemšanās ļauj īstenot finanšu mērķus, tādējādi palīdzot uzlabot dzīves kvalitāti.
• Parādi. Atbildīga aizņemšanās ļauj izvērtēt savas finanšu iespējas, tādējādi palīdzot izvairīties no parādiem un ilgtermiņa finanšu problēmām.

Atbildīgas aizņemšanās pamatprincipi

Aizdevuma mērķa definēšana

Atbildīga aizņemšanās paredz skaidru aizdevuma mērķa definēšanu. Tas palīdzēs izvēlēties labāko risinājumu, kā arī vajadzības gadījumā saprast alternatīvas.

Savu iespēju izvērtēšana

Atbildīga aizņemšanās paredz rūpīgu savu finansiālo iespēju izvērtēšanu - apkopojot ienākumus un izdevumus, iespējams saprast, cik lielu aizdevumu var atļauties un cik var veltīt aizdevuma atmaksai.

Aizdevuma nosacījumu izvērtēšana

Atbildīga aizņemšanās paredz aizdevuma nosacījumu izvērtēšanu, lai varētu izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem, kad aizdevums izmaksā daudz vairāk nekā sākotnēji licies. Jāizvērtē sekojoši faktori: aizdevuma summa, atmaksas termiņš, ikmēneša kredītmaksājums, atmaksas veids, procentu likmes, papildu izmaksas.

Dažādu piedāvājumu salīdzināšana

Atbildīga aizņemšanās paredz dažādu piedāvājumu salīdzināšanu, lai varētu izvēlēties sev un savam maciņam labāko. Nevajadzētu izvēlēties pirmo opciju, kas tiek ieraudzīta.

Atmaksas plānošana

Atbildīga aizņemšanās paredz ne tikai šodienas un rītdienas, bet arī ilgtermiņa finanšu plānošanu, apdomājot, kā atmaksāt aizdevumu pēc iespējas veiksmīgāk.

Aizdevuma veidu salīdzinājums:

Šobrīd divi no populārākajiem nebanku aizdevumu veidiem ir patēriņa kredīts un kredītlīnija. Lūk, neliels ceļvedis, kas ir šie aizdevumi un kādās situācijās tie var būt piemēroti:

Patēriņa kredīts paredz konkrētu naudas summu ar fiksētu ikmēneša kredītmaksājumu, kurā iekļauti procenti par visu aizņemto naudas summu. Tas piemērots mazākiem un lielākiem plānotiem izdevumiem, piemēram, mājokļa remonts, auto iegāde u.tml.

Kredītlīnija paredz konkrētu kredītlimitu, kuru iespējams izmantot pēc vajadzības. Kredītlīnijai nav fiksēts ikmēneša kredītmaksājums – tiek noteiks minimālais ikmēneša kredītmaksājums, kuru, izvērtējot savas iespējas, klients var palielināt, savukārt procentu maksājumi jāveic tikai par izmantoto naudas summu. Tā piemērota mazākiem neplānotiem izdevumiem, piemēram, auto vai sadzīves tehnikas remonts, medikamentu iegāde, ārsta apmeklējums u.tml.

Izvēloties aizdevuma veidu, ir svarīgi ņemt vērā savas finanšu vajadzības un mērķus. Apdomā – kādēļ Tu plāno izmantot tādu iespēju kā aizdevums? Šobrīd pieejami aizdevumi, kas paredzēti dažādiem mērķiem un aizdevumi, kas piemēroti konkrētam mērķim (-iem). Aizdevumiem, kas paredzēti konkrētam mērķim (-iem), var būt izdevīgāki nosacījumi, tomēr jāatceras, ka tādā gadījumā aizdevējs var lūgt atskaitīties par aizdevuma izlietošanu. Gadījumā, ja aizdevums netiek izlietots tā, kā to paredz aizdevuma nosacījumi, aizdevumam var tikt piemērota paaugstināta procentu likme, kas to ievērojami sadārdzina.

Padomi atbildīgai aizņemšanās praksei

• Lai varētu noteikt savām iespējām atbilstošāko aizdevuma summu un ikmēneša kredītmaksājumu, sākumā apkopo visus savus ienākumus un izdevumus par vismaz pēdējiem 3 mēnešiem! Attiecībā uz ienākumiem apkopo tikai visus regulāros ienākumus, savukārt attiecībā uz izdevumiem apkopo pilnībā visus izdevumus, pat sīkākos. Tad secini – cik Tev paliek pāri pēc tam, kad esi sedzis visus tēriņus? Ikmēneša kredītmaksājumam nevajadzētu pārsniegt 20-25% no visiem ienākumiem, turklāt tam nevajadzētu veltīt visus brīvos finanšu līdzekļus.
• Laba doma ir plānot savu budžetu un ikmēneša kredītmaksājumu segt uzreiz pēc tam, kad esi saņēmis darba algu – tā varēsi būt drošs, ka neaizmirsti veikt maksājumu, kā arī izvairīties no nepatīkamas situācijas, kad mēneša beigās trūkst naudas maksājuma segšanai.
• Lai salīdzinātu dažādus aizdevuma piedāvājumus, vari izmantot kādu šim mērķim paredzētu salīdzināšanas rīku – tas palīdzēs ietaupīt laiku un atvieglos šo svarīgo uzdevumu.
• Iesakām izveidot konkrētu aizdevuma atmaksas plānu, kas palīdzēs saprast konkrētus soļus, kas jāpaveic, tādējādi atvieglojot kredīta atmaksu. Lai izveidotu aizdevuma atmaksas plānu, izmanto kalendāru (papīra vai digitālo –kā Tev ērtāk) un atzīmē datumu, kurā Tev jāveic ikmēneša kredītmaksājums. Klāt pieraksti arī kredītmaksājuma summu.
• Lai varētu izvairīties no pārmērīga kredītu sloga, nekādā gadījumā neaizņemies izklaidei vai spontāniem pirkumiem! Tāpat nenoformē jaunus aizdevumus, lai segtu esošos! Ja tomēr Tev ir vairāki aktīvi aizdevumi un ir nepieciešams efektīvs risinājums, apdomā tādu risinājumu kā kredītu apvienošana, kas var palīdzēt atvieglot parādsaistību pārvaldību un mazināt budžeta slogu.

Pārdomāts aizdevums var kalpot kā investīcija nākotnē, tomēr tikai tad, ja esi atbildīgs un ievēro atbildīgas aizņemšanās pamatprincipus: skaidri definē aizdevuma mērķi, rūpīgi izvērtē savas iespējas, izvērtē aizdevuma nosacījumus, salīdzini dažādus piedāvājumus un plāno aizdevuma atmaksu. Dažādi aizdevuma veidi dažādām vajadzībām pieejami Latkredits.lv – ienāc un uzzini vairāk! Katram klientam sagatavojam individuālu piedāvājumu, balstoties uz tā finanšu situāciju un vajadzībām.