Latkredits Блог

Доступен ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из важнейших факторов, который учитывает и оценивает каждый кредитор перед выдачей кредита – если кредитная история испорчена, в кредите могут быть менее выгодные условия или вообще может быть отказано. К сожалению, в большинстве случаев автокредит с плохой кредитной историей, скорее всего, будет отклонён, но есть альтернативы, такие как кредит под залог. Если Ты также планируешь использовать кредит на покупку автомобиля, но кредитная история испорчена, продолжай читать эту статью, где мы расскажем больше о важности кредитной истории для получения автокредита и действительно ли кредит под залог – это единственный вариант. Мы также даём полезные советы о том, что следует учитывать перед получением кредита и как улучшить свою кредитную историю в долгосрочной перспективе.

Важность кредитной истории при получении автокредита

Как мы уже упоминали, кредитная история является одним из важнейших факторов, который учитывает и оценивает каждый кредитор перед выдачей автокредита или любого другого кредита – кредитная история помогает оценить платёжеспособность и финансовые возможности клиента, т.е. насколько честно клиент будет погашать кредит и насколько безопасно заключать договор. Информация о кредитной истории доступна из различных источников, поэтому при оформлении автокредита нет смысла пытаться скрыть факт испорченной кредитной истории – кредитор при проверке заявки на кредит в любом случае узнает правду, а ложь в глазах кредитора только сделает клиента более ненадёжным и неуверенным в себе. В таком случае важно показать, что готов к сотрудничеству, и предложить реалистичный план погашения автокредита.

Вопреки распространённому мнению, кредит с плохой кредитной историей не всегда означает отказ, ведь есть кредитные компании, готовые пойти на риск, однако следует учитывать, что в этом случае кредит может оказаться на менее выгодных условиях или кредитор может предложить другие альтернативы. Автокредиты с плохой кредитной историей и автолизинг с плохой кредитной историей, скорее всего, будут отклонены, но есть и другие альтернативы покупке желанного автомобиля с плохой кредитной историей, например, кредит под залог.

Кредит под залог – единственный ли вариант?

Если не решил взять заём у кредитора – частного лица или кого-то из Твоих знакомых, то да – кредит под залог – единственный вариант. Кредит под залог – это вид займа, при котором кредитор предоставляет клиенту деньги в долг, а клиент предоставляет залог – недвижимость, например, дом, квартиру, земельный или лесной участок, или транспортное средство. Залог должен принадлежать клиенту, а пригодность залога оценивается и определяется кредитором при рассмотрении заявки на кредит. Залог служит гарантией того, что кредит будет погашен добросовестно. Пока платежи по кредиту производятся добросовестно, клиент может продолжать использовать залог для личных нужд, но если по каким-либо причинам возникнут проблемы с погашением кредита, кредитор может реализовать своё право на залог или продать его для покрытия оставшейся суммы. кредита.

Этот тип кредита может помочь клиентам с плохой кредитной историей, у которых нет доступа к традиционным автокредитам. Кроме того, в отличие от других видов кредита, он имеет ещё несколько преимуществ:

Более низкие процентные ставки

Поскольку залог служит для кредитора своего рода гарантом того, что кредит будет погашен добросовестно, кредиты под залог часто имеют более низкие процентные ставки. С другой стороны, более низкие процентные ставки означают меньшую общую сумму кредита, подлежащую погашению.

Большая сумма кредита

Поскольку залог служит для кредитора своего рода гарантом того, что кредит будет погашен добросовестно, залоговый кредит часто может предлагать более высокую сумму кредита. Это означает, что кредит под залог может помочь реализовать более масштабные идеи, например, покупку нового автомобиля вместо подержанного.

Залог можно и дальше использовать для личных нужд

Пока у клиента нет проблем с погашением кредита, он может продолжать использовать залог для личных нужд – это значит, что кредит под залог не мешает его повседневной жизни. Кроме того, для покупки автомобиля можно заложить уже имеющийся автомобиль.

Первоначальный взнос не требуется

Кредит под залог не требует первоначального взноса, а это значит, что можно купить автомобиль, даже если в наличии в данный момент нет лишних финансовых средств.

Однако следует учитывать и помнить, что кредит под залог, как и любой другой кредит, является серьёзным обязательством, а также означает двойной риск, поскольку существует риск не только испортить кредитную историю и ограничить финансовые возможности, но и потери права собственности, поэтому необходимость брать заём и собственные возможности добросовестного погашения кредита под залог необходимо оценивать особенно тщательно.

Полезные советы

Чтобы иметь возможность принять разумное решение, которое не вызовет неприятных сюрпризов и не ограничит финансовые возможности в будущем, важно учитывать и оценивать несколько факторов. Самое важное, что следует учесть и оценить перед принятием окончательного решения:

• Репутация Кредитора. В зависимости от выбранного типа кредита, возможно, придётся сотрудничать с кредитором в течение нескольких лет, поэтому проверь имеющиеся в интернете отзывы о выбранном кредиторе! Также проверь, есть ли у выбранного кредитора лицензия, иначе есть риск стать жертвой мошенничества.
• Процентные ставки. Каждый кредит состоит из основной суммы и процентов. Чтобы иметь возможность понять, какова будет общая стоимость кредита, и оценить свои возможности добросовестного погашения кредита, обрати внимание на годовую процентную ставку кредита, или GPL! Годовая процентная ставка включает в себя как проценты по кредиту, так и комиссии, а также все другие расходы, применимые к кредиту.
• Условия договора. При оформлении займа между кредитором и клиентом заключается кредитный договор – его следует читать от А до Я, обращая особое внимание на мелкий шрифт, который может содержать различные скрытые условия. Если Тебе не понятен какой-либо из пунктов, упомянутых в договоре, не бойся обращаться к кредитору для разъяснения этого вопроса!
• Твои финансовые возможности. Беря кредит, Ты должен быть полностью уверен, что сможешь его добросовестно погасить. Чтобы оценить свои финансовые возможности, собери все свои ежемесячные доходы и расходы! После внесения ежемесячного платежа по кредиту у Тебя должно остаться около 20% на непредвиденные расходы.

Если у Тебя сейчас плохая кредитная история, не волнуйся – к счастью, её можно улучшить, и чем раньше начнёшь о ней заботиться, тем лучше! Чтобы улучшить свою кредитную историю в долгосрочной перспективе, внедри в свою повседневную жизнь пару здоровых финансовых привычек:

• Все счета, в т.ч. коммунальные платежи, платежи за телевидение и интернет, а также штрафы за нарушения ПДД и т.д. плати вовремя!
• Если возникают финансовые проблемы, ни при каких обстоятельствах не избегай их, а проявляй инициативу и ищи решения, удовлетворяющие все участвующие стороны!
• Создавай сбережения – откладывай даже небольшую сумму денег, но делай это регулярно!

Получить кредит с плохой кредитной историей может быть непросто, но не невозможно. Одной из альтернатив является кредит под залог, который даёт возможность получить более выгодные условия кредита и большую сумму кредита, но в этом случае необходимо имущество, которое может служить залогом. У нас, Latkredits.lv, можно как подать заявку на кредит, так и объединить все кредиты в один платёж – в спектр услуг входят различные небанковские кредиты для разных нужд и возможностей, такие как потребительские кредиты, автокредиты, рефинансирование, и т. д. Заходи и узнай свои варианты!