Latkredits Блог

Выбирай с умом: всё, что нужно знать о небанковских кредитах

Сегодня кредиты доступны не только в банках – небанковские кредиторы также работают в сфере кредитования уже более десяти лет.

В настоящее время небанковские кредиты довольно популярны в Латвии, а статистические данные Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП) показывают, что доля кредитов, выданных небанковскими кредиторами, увеличивается с каждым годом.

Небанковские кредиты отличаются от традиционных банковских кредитов главным образом по цели, доступной сумме денег и сроку погашения кредита.

Планируешь воспользоваться такой финансовой услугой, как кредит? Чтобы принять разумное и взвешенное решение, продолжай читать эту статью, где мы собрали всё, что Тебе следует знать о небанковских кредитах.

Виды небанковских кредитов

Быстрый кредит

Быстрый кредит (также известный как SMS-кредит) — это кредит с относительно небольшой суммой кредита и коротким сроком погашения — чаще всего до 10 000 евро со сроком погашения до 5 лет. Это подходящее решение для непредвиденных и срочных расходов, таких как:

• Ремонт бытовой техники и автомобилей;
• Посещение врача и приобретение лекарств;
• Оплата счетов и т. д.

Основные преимущества быстрого кредита: обычно деньги можно получить в течение нескольких минут; не обязательно указывать цель кредита; залог или поручитель не требуются.

Основные недостатки быстрого кредита: небольшая сумма кредита; короткий срок погашения; относительно высокие процентные ставки.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – это кредит с относительно большой суммой кредита и длительным сроком погашения – чаще всего до 25 000 евро со сроком погашения до 10 лет. Потребительский кредит в интернете – самая популярная услуга небанковских кредиторов. Это подходящее решение для более крупных запланированных расходов, таких как:

• Покупка автомобиля;
• Благоустройство и ремонт дома;
• Медицинские услуги;
• Учёба, повышение квалификации и т.д.

Основные преимущества потребительского кредита: большая сумма кредита; не требуется залог или поручитель; длительный срок погашения.

Основные недостатки потребительского кредита: может потребоваться указание цели кредита; рассмотрение заявки и получение денег занимает больше времени.

Кредитная линия

Кредитная линия – это кредит с определённым кредитным лимитом, который заёмщик может расходовать по мере необходимости – чаще всего до 5000 евро со сроком погашения до 5 лет.

Это хорошее решение для небольших непредвиденных расходов или для создания подушки безопасности, чтобы, когда Тебе понадобятся деньги, они были немедленно доступны.

Основные преимущества кредитной линии: не нужно указывать цель использования денег; деньги можно тратить по мере необходимости; окупить можно быстрее; процентные выплаты должны производиться только на использованную сумму денег; залог или поручитель не требуются.

Основные недостатки кредитной линии: легко переоценить свои финансовые возможности и взять в долг больше, чем необходимо.

Небанковские кредиты – преимущества

#1 Лёгкая и простая подача заявки и получение денег

Подать заявку на получение небанковского кредита удобно и просто, поскольку по сравнению с банковскими кредитами процесс получения денег менее бюрократичен. Оформить заявку на небанковский кредит можно в интернете, на сайте кредитора, в любом удобном для Тебя месте и времени, при этом заявка одобряется и выплачивается относительно быстро.

Бывают ситуации, когда заявка рассматривается и кредит выдаётся даже быстрее, чем в течение часа, но конечно следует учитывать, что это также зависит от режима работы кредитора.

#2 Также доступны небольшие суммы кредита с коротким сроком погашения

В этом состоит одно из основных преимуществ небанковских кредитов, а также различия между банковскими и небанковскими кредитами - хотя банковские кредиты чаще всего бывают крупными и с длительным сроком погашения, среди небанковских кредитов встречаются и кредиты с меньшие суммы кредита и более короткие сроки погашения. Такие кредиты могут быть полезны для покрытия непредвиденных расходов или преодоления других незначительных финансовых трудностей.

#3 Широкий спектр использования

Банковские кредиты чаще всего имеют конкретные цели для расходования денег, например, студенческий кредит, предназначенный для покрытия платы за обучение. Существуют также небанковские кредиты, предназначенные для конкретных целей, например, кредит на покупку автомобиля, но в большинстве случаев небанковские кредиты могут использоваться для многих и разных целей, причем, когда они выдаются, цель, на которую будут использованы деньги, обычно не уточняется. Однако помните, что такие финансовые услуги, как кредит, следует использовать в серьёзных целях, а не для развлечения и исполнения прихотей!

#4 Никакого залога или поручителя не требуется

Поскольку суммы денег по небанковским кредитам обычно меньше, чем по банковским, для получения небанковского кредита не требуется никакого залога или поручителя. Это существенно облегчает, в т.ч. ускоряет процесс рассмотрения заявки и выплаты денег.

#5 Привлекательные бонусы

В настоящее время, когда небанковских кредиторов достаточно много и конкуренция жёсткая, небанковские кредиторы предлагают различные привлекательные дополнительные бонусы, такие как выдача кредита без комиссии; 100 дней без ежемесячной процентной ставки; возможность погасить сумму кредита досрочно без дополнительных комиссий и т.д. Конечно, наличие таких бонусов и характер бонусов зависит от выбранного небанковского кредитора.

Хотя небанковские кредиты имеют много преимуществ, они также имеют и недостатки. Следует учитывать, что условия одного и того же вида кредита могут отличаться у разных кредиторов, поэтому перед принятием окончательного решения важно оценить не только кредитора, но и предлагаемую им финансовую услугу (преимущества и недостатки).

Как подать заявку на небанковский кредит?

Чтобы подать заявку на получение небанковского кредита, нужно только подключение к интернету и смарт-устройство – после чего необходимо заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении выбранного небанковского кредитора.

Заявку можно заполнить за несколько минут, и она должна содержать самую важную информацию о себе и своих доходах. Кредиторы используют эту информацию исключительно для оценки способности клиента добросовестно погасить кредит.

В большинстве случаев заявка обрабатывается и предоставляется ответ в течение примерно 15 минут. Подать заявку на получение небанковского кредита можно независимо от места, времени и обстоятельств, однако, как мы уже упоминали, необходимо учитывать режим работы небанковского кредитора.

3 самых распространённых мифа о небанковских кредитах в современном обществе

Выбрать банковский или небанковский кредит – исключительно в Твоих руках. Этот выбор, как правило, осложняется различными мифами в обществе, поэтому, чтобы при необходимости помочь Тебе сделать лучший выбор, мы собрали и опровергли 3 самых распространённых мифа о небанковских кредитах в современном обществе:

#1 Небанковские кредиты имеют более высокие процентные ставки

Размер процентной ставки по кредиту во многом зависит от доходов и кредитной истории клиента – если доход по желаемому кредиту достаточный, официальный и регулярный, а также кредитная история положительная, процентная ставка, скорее всего, будет выгодной. .

Даже если Ты решил взять кредит в банке, постоянным клиентом которого являетешься, Тебе не всегда будет предложена самая выгодная процентная ставка. Кроме того, в 2015 году были приняты поправки к Закону о защите прав потребителей, которые ограничивают общую стоимость кредитов, таким образом процентные платежи не могут превышать 100% от первоначально выданной суммы кредита.

Прежде чем брать кредит, всегда следует сравнивать процентные ставки разных банков и небанковских кредиторов!

#2 Небанковские кредиты создают большее финансовое бремя

Финансовая нагрузка, вызванная небанковским кредитом, во многом зависит от отношения клиента. Получение небанковского кредита не создаёт сразу финансовой нагрузки для клиента. Чем серьёзнее и ответственнее клиент примет решение о необходимости получения кредита и чем добросовестнее он вернёт деньги, тем больше шансов, что кредит не станет для него финансовым бременем.

#3 Процесс погашения небанковских кредитов очень прост

Благодаря современным технологиям не только легко оформить заявку на небанковский кредит, но и погасить его – только сам клиент может усложнить процесс погашения небанковского кредита, не выполнив взятые на себя финансовые обязательства или , что ещё хуже, игнорируя кредитора. Кроме того, небанковские кредиторы находятся под строгим контролем, за ними следит Центр защиты прав потребителей, поэтому небанковские кредиторы не могут усложнять процесс погашения кредита, создавая какие-то особые условия.

При оформлении небанковского кредита для каждого клиента создаётся профиль пользователя сайта, где всегда можно просмотреть всю информацию, связанную с кредитом, в удобном для Тебя месте и времени, в т.ч. сумму кредита; условия погашения; данные кредитора и т.д. Также небанковские кредиторы всегда готовы помочь клиентам, ответив на все интересующие клиента вопросы, чтобы процесс погашения прошёл максимально успешно.

Напоминаем - банковские и небанковские кредиты являются серьёзными обязательствами, которые могут создать финансовую нагрузку, поэтому необходимо учитывать соответствие кредита ситуации, необходимость брать взаймы, а также свою способность добросовестно погасить кредит.