Latkredits Блог

Сравнение кредитов – Как выбрать ответственно и с умом?

Благодаря современным технологиям большинство услуг, в т.ч. кредит в интернете доступен быстро и легко. Это существенное преимущество, но в то же время оно создаёт высокий риск безответственного и необдуманного использования кредита, способствуя впоследствии серьёзным финансовым проблемам. Если по каким-то причинам необходимо воспользоваться таким вариантом, как кредит, следует помнить, что это серьёзные обязательства, предполагающие большую ответственность, поэтому следует тщательно оценивать различные кредитные предложения, чтобы иметь возможность выбрать лучшее для себя и своего кошелька. Планируешь использовать такой вариант, как кредит? Тогда продолжай читать эту статью, где мы собрали наиболее важные критерии сравнения кредитов, а также рассказываем подробнее о самых популярных видах кредитов.

Каковы 5 наиболее важных критериев для сравнения кредитов?

1. Процентная ставка

Каждый кредит состоит из основной суммы и процентов по кредиту, поэтому процентная ставка является одним из наиболее важных показателей, которые следует учитывать при сравнении различных кредитов, поскольку она определяет, сколько на самом деле будет стоить кредит. Что касается процентной ставки, необходимо учитывать два фактора: процентную ставку по кредиту и годовую процентную ставку (GPL). Процентная ставка по кредиту – это «цена» заёмных денег, которую определяет кредитор, а годовая процентная ставка – это общая стоимость кредита, в т.ч. процентная ставка по кредиту, комиссия за выдачу кредита, расходы на обслуживание счёта и стоимость способа оплаты. Учитывай и помни, что реальные процентные ставки по кредиту зависят от ситуации клиента, поэтому они могут отличаться от процентных ставок, указанных на сайте кредитора.

2. Сумма кредита

Сумма кредита зависит от типа кредита, условий кредитора, а также платёжеспособности клиента. Учитывай и помни, что фактическая сумма кредита зависит от ситуации клиента, поэтому она может отличаться от максимальной суммы кредита, указанной на сайте кредитора, а также может возникнуть ситуация, когда клиенту будет предложена меньшая сумма кредита, чем он запрашивал. Кроме того, если кредитор готов выдать максимальную сумму кредита, несколько раз обдумай своё решение – следует выбирать не максимальную сумму, а именно столько, сколько необходимо для реализации цели!

3. Срок погашения

Срок погашения кредита зависит от выбранного кредита и суммы кредита – он может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем больше сумма кредита, тем дольше срок погашения, а более длительный срок погашения означает меньший ежемесячный платёж. Помни: хотя более низкий ежемесячный платёж снижает нагрузку на Твой бюджет, это означает, что в долгосрочной перспективе Ты платишь больше процентов, поэтому общая сумма, выплаченная по кредиту, будет выше.

4. Репутация кредитора

В зависимости от выбранного типа кредита Тебе, возможно, придётся сотрудничать с кредитором в течение нескольких лет. Важно, чтобы сотрудничество было приятным и успешным, а кредитор не работал в мошеннических целях, поэтому перед тем, как брать кредит, следует узнать больше о выбранном кредиторе. Отзывы о различных кредиторах доступны в социальных сетях, на порталах жалоб, а также на сайтах кредиторов, однако будь критичен и не опирайся исключительно на отзывы, так как они могут быть написаны как самими кредиторами для повышения своего рейтинга, так и конкурентами с целью дискредитации.

5. Условия контракта

У каждого кредитора свои договорные условия, которые могут повлиять на процесс погашения кредита, поэтому следует внимательно изучить как информацию, имеющуюся на сайте кредитора, так и внимательно прочитать договор, обращая особое внимание на мелкий шрифт. Некоторые из наиболее важных критериев, на которые следует обратить внимание относительно условий договора: имеются ли дополнительные расходы и если да, то какие; возможно ли и при каких условиях досрочное погашение кредита.

Чтобы иметь возможность быстро и легко сравнивать кредиты, Тебе может помочь онлайн-платформа сравнения.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый популярный вид кредита в интернете – чаще всего он предполагает сумму кредита от 500 до 25 000 евро со сроком погашения от 3 месяцев до 10 лет. Потребительский кредит подходит для следующих целей:

• Для более крупных покупок, например, покупки бытовой техники;
• Для улучшения или ремонта дома;
• На непредвиденные расходы, например, ремонт автомобиля.

Чтобы иметь возможность выбрать лучшее предложение потребительского кредита, оцени как вышеупомянутые критерии, так и то, сколько времени потребуется на рассмотрение заявки – возможно, деньги нужны действительно срочно, но оценка потребительского кредита в зависимости от выбранного кредитора может занять больше времени, чем планировалось.

Автокредит

Автокредит – это вид кредита, предназначенный для определённой цели – приобретения транспортного средства. Чаще всего он предусматривает сумму кредита от 500 до 25 000 евро со сроком погашения от 3 месяцев до 10 лет. В отличие от автолизинга, автокредит обычно не требует первоначального взноса, кредитор не навязывает свои условия в отношении транспортного средства, а покупатель сразу становится законным владельцем транспортного средства.

Чтобы иметь возможность выбрать лучший автокредит, оцените как вышеперечисленные критерии, так и условия кредитора относительно получения автокредита и приобретаемого транспортного средства. Тщательное сравнение кредитов поможет избежать неприятных сюрпризов, когда увидишь желаемый автомобиль, но заём на покупку автомобиля недоступен.

Кредиты под залог

Кредит под залог – это вид займа, который выдаётся в обмен на залог – движимое или недвижимое имущество, принадлежащее клиенту и признанное кредитором целесообразным. Поскольку залог служит кредитору своего рода гарантом того, что заём будет погашен, кредиты под залог могут предлагать более крупные суммы займа с более длительными сроками погашения, однако конкретное предложение по кредиту доступно после того, как кредитор оценит заявку и оценит залог, предложенный клиентом. Одно из важнейших преимуществ кредита под залог – пока клиент добросовестно осуществляет платежи по кредиту, он может продолжать использовать залог для своих личных нужд. Проблемы могут возникнуть только в том случае, если по каким-то причинам заёмщик перестанет добросовестно выполнять свои обязательства.

Чтобы иметь возможность выбрать лучшее предложиение кредита под залог, оцени все критерии, упомянутые выше, а также условия кредитора относительно залога и прав собственности на него. Учитывай и помни, что кредит под залог – это двойной риск, ведь есть риск испортить кредитную историю и потерять права собственности.

Объединение кредитов и перекредитование

Объединение и перекредитование кредитов – это финансовая услуга, которая предполагает объединение нескольких существующих кредитов в один долгосрочный кредит с одним ежемесячным платежом по кредиту. При объединении кредитов и перекредитовании между кредитором и клиентом заключается новый договор с новыми условиями, поэтому новый договор зачастую оказывается более выгодным, чем несколько кредитов по отдельности. Такое решение подходит в ситуациях, когда возникли финансовые проблемы, затрудняющие погашение нескольких кредитов, стало сложно управлять несколькими займами одновременно или, например, объединение кредитов и перекредитование могут предложить более выгодные условия.

Чтобы иметь возможность выбрать лучшее предложение по объединению и перекредитованию кредитов, оцени все вышеупомянутые критерии, условия кредитора в отношении существующих кредитов, а также тщательно рассмотри, могут ли объединение и перекредитование принести в Твоей ситуации какие-либо выгоды и если да, то какие.

Ответственное заимствование

Ответственное заимствование требует, чтобы при подаче заявки на кредит оценивалось финансовое положение и возможности не только сейчас, но и в будущем. Следует помнить, что использование такой опции, как кредит – это личный выбор, означающий принятие на себя серьёзных обязательств, поэтому, чтобы быть уверенным в своей способности добросовестно погасить кредит, важно понимать необходимость кредита, его соответствия ситуации, а также рационально оценить и сравнить различные кредитные предложения.

Кроме того, ответственное заимствование требует, чтобы заёмщик осознавал и понимал последствия, которые затрагивают тех, кто не может добросовестно выполнить свои финансовые обязательства. Проблемы с погашением кредита могут негативно отразиться на жизненном благополучии, вызвать стресс, а также существенно ограничить финансовые возможности в будущем.

Чем ответственнее будет воспринято решение о получении кредита, тем больше шансов, что погашение кредита пройдёт успешно, а значит, улучшится кредитная история и финансовые возможности в будущем. Чтобы избежать финансовых проблем и неприятных сюрпризов, очень важно выбрать кредит, соответствующий ситуации и возможностям, поэтому рекомендуется тщательно оценивать и сравнивать различные кредитные предложения. Надеемся, что информация, собранная в этой статье, поможет Тебе принять ответственное решение.

Вам нужны дополнительные финансовые ресурсы, но вы не знаете, какого кредитора и какой тип кредита выбрать? Предоставьте это нам, Latkredits.lv – у нас есть различные небанковские кредиты для разных ситуаций и потребностей. Заходите и заполняйте форму заявки! Мы оценим заявку, подготовим наиболее выгодное предложение и будем рады предоставить профессиональную консультацию. Кроме того, заполнение заявки у нас бесплатно и не создает для Вас никаких обязательств!