Latkredits Блог

Вернуться на начало

Долгосрочный или краткосрочный кредит: что полезно знать?

Планируя использовать такую ​​возможность, как кредит, необходимо тщательно оценить несколько важных факторов и принять несколько серьёзных решений.

Одно из самых важных – выбрать долгосрочный или краткосрочный кредит? Правильный выбор зависит от Твоих индивидуальных потребностей и финансовых целей, кроме того, очень важно понимать, какой из видов кредита больше подходит, поскольку так можно гарантировать, что погашение кредита не вызовет существенной нагрузки на бюджет.

Если Тебе тоже необходимо принять это важное решение, продолжай читать эту статью, чтобы убедиться, что делаешь лучший выбор.

Долгосрочные кредиты – в чём преимущества и недостатки?

Долгосрочный кредит — это кредит, который выдаётся на срок более одного года. Большинство кредитов, предлагаемых сегодня банками и небанковскими кредиторами, представляют собой долгосрочные кредиты.

В отличие от краткосрочных кредитов, долгосрочные кредиты характеризуются ответственным и продуманным заимствованием, поскольку заёмщик должен соответствовать нескольким определённым критериям, а заявки оцениваются более тщательно. Вот случаи, в которых подходит долгосрочный кредит:

• Покупка и ремонт автомобилей;
• Покупка бытовой техники;
• Ремонт и благоустройство дома/квартиры;
• Покрытие платы за образование;
• Объединение кредитов и т.д.

Преимущества долгосрочных кредитов:

Большие суммы выплаты

Для долгосрочных кредитов суммы обычно варьируются от нескольких сотен евро до 20 000 евро и более. Этого достаточно, чтобы совершить крупную покупку и реализовать серьёзные финансовые цели.

Длительный срок погашения кредита

Поскольку суммы кредита больше, срок погашения кредита также больше – обычно от нескольких месяцев до нескольких лет.

Меньший ежемесячный платёж

Поскольку срок погашения более длительный, ежемесячный платёж также ниже, поэтому долгосрочные кредиты обычно вызывают меньшую нагрузку на бюджет, чем краткосрочные кредиты.

Недостатки долгосрочных кредитов:

Может потребоваться поручитель или залог

При выдаче более крупной суммы кредита кредитор может запросить поручителя или залог. Это создаёт двойной риск, ведь если по каким-то причинам возникнут проблемы с погашением кредита, можно не только испортить кредитную историю, но и потерять право собственности на залог.

Строгие условия получения

Поскольку долгосрочные кредиты имеют большие суммы кредита, условия их получения более строгие, чем краткосрочные кредиты. Помимо того, что заёмщик должен соответствовать основным условиям, таким как соответствующий возраст, наличие счёта в одном из латвийских банков и т. д., кредитор может попросить распечатку доходов/расходов и/или провести глубокую проверку кредитоспособности. Если Ты используешь долгосрочный кредит для покупки недвижимости или автомобиля, кредитор может установить страхование в качестве обязательного требования.

Может потребоваться первоначальный взнос

Поскольку долгосрочные кредиты имеют большие суммы кредита, в зависимости от цели кредита и финансового положения заёмщика кредитор может потребовать первоначальный взнос. Первый взнос может составлять целых 15-20% от суммы кредита.

Краткосрочные кредиты – каковы преимущества и недостатки?

Краткосрочный кредит (также известный как смс и быстрый кредит) – это небанковский кредит, который выдаётся на срок до одного года. Большинство краткосрочных кредитов выдаются на 30 дней. В отличие от долгосрочных кредитов, краткосрочные кредиты характеризуются острой потребностью в средствах и спонтанностью. Вот случаи, в которых подходит краткосрочный кредит:

• Оплата ежедневных счетов;
• Ремонт автомобилей и бытовой техники;
• Посещение врача и покупка лекарств и т.д.

Преимущества краткосрочных кредитов:

Деньги доступны очень быстро

В зависимости от режима работы кредитора и законодательства, получить сумму краткосрочного кредита можно примерно в течение 15 минут после рассмотрения кредитором заявки. Кроме того, краткосрочные кредиты часто выдаются в выходные и праздничные дни.

Простые условия получения

Поскольку краткосрочные кредиты характеризуются относительно небольшими суммами кредита (обычно до нескольких сотен евро), главным условием получения краткосрочного кредита является официальный и достаточный доход. При подаче заявки на краткосрочный кредит в большинстве случаев глубокая проверка кредитоспособности не проводится, однако это зависит от кредитора.

Недостатки краткосрочных кредитов:

Относительно небольшие суммы выплаты

Суммы краткосрочных кредитов обычно составляют от нескольких сотен евро до 1000 евро, поэтому необходимо тщательно оценить, является ли краткосрочный кредит правильным выбором в данной ситуации. Если потребуется большая сумма денег, Тебе, возможно, придётся снова взять кредит, что создаст значительную нагрузку на бюджет.

Относительно высокие процентные ставки

Краткосрочные кредиты имеют значительно более высокие процентные ставки, чем долгосрочные кредиты. Именно процентные ставки создают нагрузку на бюджет, поэтому необходимо тщательно оценить свои возможности, т.е. сможешь ли Ты добросовестно погасить краткосрочный кредит.

Короткий срок погашения

Краткосрочные кредиты характеризуются коротким сроком погашения – обычно до 1 года. Следовательно, погашение кредита может вызвать трудности и переживания.

Как выбрать между долгосрочным и краткосрочным кредитом

Существует несколько важных различий между краткосрочными и долгосрочными кредитами, которые следует учитывать и анализировать, чтобы выбрать наиболее подходящее решение для Твоей ситуации.

Обрати внимание на следующие факторы:

Сумма займа

Краткосрочные кредиты предусматривают сумму кредита до 1000 евро, а долгосрочные кредиты предусматривают сумму кредита до 20 000 евро и более.

Ежемесячная плата

Краткосрочные кредиты обычно имеют значительно более высокий ежемесячный платёж, чем долгосрочные кредиты.

Процентные ставки

Процентные ставки по краткосрочным кредитам обычно значительно выше, чем по долгосрочным кредитам.

Получение кредита

Краткосрочные кредиты обычно можно получить гораздо быстрее, тогда как долгосрочные кредиты могут потребовать поручителя или залога.

Если Ты всё ещё не можешь понять, какой вид кредита больше подходит для Твоей ситуации, сравни разных кредиторов и их предложения! Не забудь оценить как вышеперечисленные факторы, так и другие, в т.ч. график платежей и общую стоимость кредита, поскольку всё это может повлиять на процесс погашения кредита. Внимательно изучи имеющуюся информацию в интернете и на сайте кредитора – если у Тебя возникнут вопросы, не бойтся обращаться к выбранному кредитору!

Кредитная история и её влияние

Кредитная история – один из важнейших факторов, который оценивают кредиторы, независимо от того, долгосрочный или краткосрочный кредит выбран. Это финансовый отчёт человека, в котором собрана информация обо всех кредитных обязательствах (как исполненных, так и действующих) и дисциплине их исполнения – он позволяет судить о том, насколько надёжен заёмщик и будут ли принятые кредитные обязательства выполнены в хорошем качестве.

В случаях, когда кредитная история заёмщика положительная, он может получить более выгодные условия кредитования – большую сумму кредита, более длительный срок погашения, более низкую процентную ставку и т.д. С другой стороны, в случаях, когда кредитная история заёмщика отрицательная, условия кредита могут быть менее выгодными или даже может быть отказано в кредите.

Кредитная история влияет на финансовые возможности каждого, ведь её учитывают не только кредиторы, но и различные поставщики услуг и даже работодатели, поэтому каждый финансово активный человек должен беречь свою кредитную историю.

Независимо от того, какова Твоя цель и выберешь ли Ты краткосрочный или долгосрочный кредит, помни, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому, прежде чем взять кредит, тщательно оцени необходимость кредита, а также свои финансовые возможности и способность добросовестно погасить кредит.

Сегодня кредиты доступны быстро и удобно в интернете, поэтому, если планируешь воспользоваться таким вариантом, как кредит, обрати внимание на предложения небанковских кредиторов, где доступны популярные виды кредитов – потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля, кредит на ремонт, ипотечный кредит и т.д.

Пусть удастся принять лучшее решение!

Вернуться на начало