Latkredits Блог

Денежный кредит от частного лица – что следует учитывать?

В жизни много разных ситуаций, и, к сожалению, мы никогда не можем полностью предсказать все расходы. К счастью, существует множество быстрых и удобных решений для финансово сложных ситуаций. Одним из них является денежный кредит от частного лица. По сравнению с другими видами кредитов это решение имеет ряд преимуществ, но, конечно, имеет и свои недостатки. Планируешь ли Ты воспользоваться таким вариантом, как денежный кредит от частного лица? Тогда продолжай читать эту статью, где мы расскажем больше о преимуществах и недостатках этого вида кредита, а также об альтернативах.

Преимущества

Гибкие условия кредита

С частным лицом обычно проще договориться о гибких условиях кредита – большая сумма кредита, больший срок погашения, меньший возрастной ценз и т.д. Также занять деньги у частного лица можно чаще всего без залога и поручителя, поэтому заёмщику не придётся рисковать правом собственности на свою недвижимость или взаимоотношениями, привлекая поручителя. Конечно, в данном случае всё зависит от того, насколько близок человек, у которого Ты берёшь заём, ведь неизвестный человек может установить и менее дружественные условия кредита.

Простая процедура получения кредита

При займе у частного лица процедура получения кредита обычно проще, поскольку, в отличие от других кредиторов, частным лицам не требуется проходить обязательную проверку кредитоспособности. Кроме того, люди с плохой кредитной историей часто могут взять кредит у частного лица – это возможность для людей с не очень хорошим финансовым положением решить насущные проблемы.

Однако будь осторожен – несмотря на то, что это одно из основных преимуществ потребительских кредитов, следует помнить, что проверка кредитной истории идёт заёмщику только на пользу, поскольку кредитная история помогает кредитору оценить способность заёмщика погасить долг добросовестно.

Возможна более низкая процентная ставка

Процентная ставка является одним из основных факторов, который учитывается при сравнении различных кредитных предложений. Денежный кредит от частного лица может быть с более низкой процентной ставкой или даже без неё, если кредитором является близкий человек. Однако это в основном зависит от взаимного соглашения между кредитором и заёмщиком.

Недостатки

Отсутствие правовой защиты

Используя такую ​​опцию, как денежный кредит у частного лица, в случае проблем с погашением кредита заёмщик юридически не защищён – частные лица могут использовать неприемлемые и юридически непризнанные способы возврата кредита, например, посещение места жительства заёмщика, что может причинить неудобства. Чтобы этого максимально избежать, в случае возникновения проблем следует не игнорировать кредитора, а общаться и договариваться о взаимоприемлемом решении. Также с самого начала следует оговорить порядок действий в случае, если у заёмщика возникнут проблемы с добросовестным погашением долга.

Возможны разногласия

Если по каким-то причинам возникают проблемы с добросовестным погашением кредита при займе у частного лица, высок риск возникновения взаимных разногласий. И особенно, если взял в долг у близкого человека, ведь не зря говорят, что когда берёшь взаймы у друга, друг теряется. Чтобы максимально избежать разногласий, рекомендуется детально согласовать условия кредита, в т.ч. действия в случае просрочки платежей.

Риск недобросовестного кредитора

Не всегда есть возможность взять кредит у близкого человека, особенно если нужна большая сумма денег, поэтому люди склонны искать частных лиц, у которых можно взять кредит в интернете, чаще всего на порталах объявлений. Это создаёт высокий риск сотрудничества с недобросовестным кредитором, который, например, может использовать предоставленные заёмщиком частные данные в корыстных целях, поэтому перед заключением договора следует провести тщательную проверку кредитора, просмотрев имеющуюся в интернете информацию, а также отзывы других заёмщиков.

Альтернативы

Денежный кредит от частного лица – это лишь один из вариантов получения необходимой суммы денег. Есть также альтернативы, такие как банковский кредит или небанковский кредит. Подробности о каждой из этих альтернатив:

• Банковские кредиты. Банки чаще всего предлагают такие виды кредитов, как потребительские кредиты, ипотечные кредиты, студенческие кредиты, автокредиты и кредитные линии. Основные преимущества: возможность получения большей суммы денег, более низкие процентные ставки. Основные минусы: могут быть более строгие критерии получения кредита, может быть более сложная процедура получения денег.
• Небанковские кредиты. Небанковские кредиторы предлагают более широкий спектр кредитов, и чаще всего предлагают такие виды кредитов, как потребительские кредиты, кредиты на ремонт, консолидацию кредитов, автокредиты, кредиты под залог, кредиты для бизнеса. Основные преимущества: более широкий спектр услуг, более простая процедура получения денег. Основные недостатки: меньшие суммы кредита, кредиты могут иметь более высокие процентные ставки.

Юридические соображения

В отличие от банковских и небанковских кредитов, денежный кредит от частного лица как вид кредита в Латвийской Республике не регулируется законодательством, поэтому при использовании этого вида кредита очень важно обращать внимание на правовые аспекты. Независимо от суммы и условий кредита, сделка должна быть подтверждена в письменной форме, где подробно оговариваются все условия кредита и фиксируются подписи обеих сторон. В лучшем случае – заключить официальный договор с одобрения нотариуса.

В документе, удостоверяющем получение кредита, должно быть указано, кто, что и в каком размере даёт взаймы, на какой срок и подлежат ли уплате проценты по кредиту. Также документ должен содержать идентифицирующую информацию обеих сторон – имена, фамилии и персональные коды. Крайне желательно указать адрес обеих сторон (заявленный и фактический). Документ должен быть подписан обеими сторонами. Кредитная сделка не обязательно должна быть нотариально заверена, но при необходимости это может помочь обеспечить достоверность сделки. Так же рекомендуется производить как выдачу кредита, так и погашение банковским переводом – так при необходимости можно будет доказать суммы и условия сделки, но важно указать точную информацию в платёжном поручении.

Подтверждение сделки в письменной форме отвечает интересам обеих сторон, поскольку в случае возникновения разногласий у кредитора будет больше шансов вернуть кредит, а у заёмщика будет своеобразная гарантия того, что кредитор внезапно не изменит своё мнение и не будет менять первоначальные условия кредита, а также никаких претензий о том, что деньги якобы не возвращены.

Использовать или не использовать такую ​​возможность, как денежный кредит у частного лица? Решение следует принимать самостоятельно, оценив все преимущества и недостатки. Мы надеемся, что информация в этой статье поможет Тебе принять лучшее решение. Независимо от того, какой вид кредита Ты выберешь, прежде чем брать кредит, не забудь оценить необходимость кредита, его пригодность для ситуации, сравнить различные предложения, а также своё финансовое положение и возможность добросовестно погасить кредит.

Пусть удастся принять финансово мудрое решение!