Latkredits Блог

Ставки EURIBOR: Что нужно знать заёмщикам

Ставки Euribor считаются наиболее важным индикатором на европейском денежном рынке, поскольку в зависимости от Euribor определяются процентные ставки по всем кредитным продуктам, что влияет на кредиты, инвестиции и сбережения.

Кроме того, ставки Euribor затрагивают не только инвесторов и предпринимателей, но и частные лица. Сейчас, когда эти ставки растут, термин «Euribor» стал особенно популярен как в Латвии, так и в других странах мира.

Чтобы иметь возможность позаботиться о своём финансовом благополучии, будь осведомлён – в этой статье мы расскажем Тебе подробнее о том, что такое Euribor, как он работает и почему это важно.

Что такое Euribor и как он работает?

Euribor (межбанковская ставка предложения в евро) — это средняя процентная ставка, по которой европейские банки заимствуют средства друг у друга — банки используют эти средства для выдачи кредитов.

По сути, Euribor — это цена, которую банк должен заплатить за кредит, поэтому её часто называют «ценой денег». Ставка Euribor является частью общей процентной ставки по многим кредитам, которые кредиторы выдают как юридическим, так и физическим лицам.

Индекс Euribor рассчитывается Европейским институтом денежного рынка на основе процентных ставок, которые ежедневно запрашиваются у наиболее важных банков еврозоны. Расчёт Euribor следующий: 15% самой высокой и самой низкой ставок не учитываются, от всех остальных ставок вычисляется среднее арифметическое и результат округляется до 3 знаков после запятой.

Ставка Euribor влияет на различные финансовые аспекты:

• Кредитные услуги. По мере увеличения ставок Euribor процентные ставки по кредиту увеличиваются, тем самым увеличивая ежемесячный платёж по кредиту, и наоборот.
• Инвестиции. По мере роста ставок Euribor инвестиции с переменными процентными ставками приносят меньшую доходность, что влияет на взаимные фонды.
• Экономическая стабильность. Ставки Euribor могут помочь контролировать экономическое развитие – снизить инфляцию и стимулировать экономический рост.

Что заёмщикам следует знать о Euribor?

Чтобы успешно погасить кредит, заёмщикам очень важно понимать ставку Euribor. Следует понимать, что ежемесячный платёж по кредиту состоит из основной суммы кредита и процентной ставки по кредиту. Процентные ставки складываются из различных факторов, причём существуют как переменная, так и фиксированная часть процентной ставки – фиксированная часть определяется в момент, когда заёмщик берёт кредит, и не меняется на протяжении всего периода погашения кредита, а переменная Ставочная часть, или ставка Euribor, может как увеличиваться, так и уменьшаться.

В течение нескольких лет, пока ставка Euribor была отрицательной, заёмщики в основном выбирали плавающую процентную ставку, что означает, что если Euribor увеличивается, ежемесячный платёж по кредиту увеличивается, а если Euribor уменьшается, ежемесячный платёж по кредиту уменьшается. Следует отметить, что ежемесячный платёж по кредиту меняется в момент пересмотра ставки Euribor, поэтому будет ли он увеличиваться, зависит от выбранного срока Euribor (3-месячный Euribor, 6-месячный Euribor или 12-месячный Euribor) и даты. когда в договоре определён пересмотр Euribor (чаще всего – в день заключения договора). Теперь, когда ставка Euribor резко выросла, заёмщики начали проявлять интерес к её фиксации.

Финансовые эксперты полагают, что на данный момент мы близки к максимальной отметке Euribor. В ближайшее время ожидается стабилизация этой ставки и даже её падение, однако будущие прогнозы Euribor не указывают на то, что ставка Euribor может вернуться в отрицательную зону. По этой причине каждый заёмщик должен задуматься о том, как поправить свои финансы.

Как отслеживать ставки Euribor и корректировать свои финансы

Чтобы знать, как распоряжаться своими финансами, каждый финансово активный человек должен следить за изменениями ставок Euribor. Несколько источников, которые предоставляют информацию об исторических ставках Euribor и регулярно обновляют текущую ставку Euribor:

• https://www.euribor-rates.eu/en/;
• https://www.emmi-benchmarks.eu;
• https://www.bank.lv/statistika/dati-statistika/naudas-tirgus-index/euribor-un-libor.

Текущая ставка Euribor определяется каждый день в 11:00 по центральноевропейскому времени.

По мере увеличения выплат по кредитам у домохозяйств и индивидуальных заёмщиков остаётся меньше денег на потребление. Увеличение Euribor может создать бюджетную нагрузку для всех, а не только для заёмщиков, поэтому каждый финансово активный человек должен скорректировать свой бюджет. Помни, что на личное финансовое планирование влияет множество факторов, а не только колебания ставок Euribor! Позаботься о своём долгосрочном финансовом благополучии, предприняв следующие шаги:

• Просмотри свой кредит/займы!

Если у Тебя есть кредиты/займы с переменной процентной ставкой, просмотри их! Если процентная ставка и другие условия кредита кажутся Тебе очень невыгодными, обратись к своему кредитору, чтобы узнать, можно ли получить более выгодные условия кредита, в т.ч. исправить процентную ставку. Если имеется несколько активных кредитов, может оказаться полезным такой вариант, как консолидация кредитов. Такой инструмент, как калькулятор Euribor, может быть полезен для проверки кредитов.

• Создай бюджет!

Отличный способ привести свои финансы в порядок — составить подробный финансовый план или бюджет. Учитывая текущую ставку Euribor, конкретный бюджет поможет Тебе понять и научиться контролировать свои расходы, тем самым экономя деньги и создавая подушку безопасности – это всегда хорошая идея, и она может быть особенно полезной, если ставка Euribor вырастет.

• Регулярно проверяй свои финансы!

Поскольку индекс Euribor и, следовательно, экономическая ситуация в настоящее время очень нестабильны, для финансовой корректировки важен долгосрочный подход. Время от времени пересматривай свои финансы и делай выводы – эффективен ли Твой нынешний метод составления бюджета? Можешь ли и что Ты можешь сделать дальше, чтобы улучшить своё финансовое положение? Регулярно заботясь о своих финансах, Ты сможешь гарантировать, что Твоя кредитная история останется положительной.

История ставок Euribor

Текущие уровни ставки Euribor не являются чем-то необычным: хотя мы привыкли к отрицательной ставке Euribor, она не всегда была отрицательной. Ранее, осенью 2008 года, ставка Euribor поднялась выше 5%. После этого в течение нескольких лет (с июня 2015 года по июнь 2022 года) ставка Euribor была отрицательной до 21 июля 2022 года, когда Европейский центральный банк завершил эпоху отрицательных ставок и принял решение поднять процентные ставки евро на 50 базисных пунктов, или 0,5%. В настоящее время Euribor достигает почти 4%, и, к сожалению, будущие прогнозы ставки Euribor не указывают на то, что эта ставка может вернуться в отрицательную зону.

Чтобы знать, как позаботиться о своём финансовом благополучии, каждый финансово активный человек должен регулярно следить и интересоваться событиями на европейском, а также мировом финансовом рынке, в т.ч. об изменении ставки Euribor. Ставка Euribor напрямую влияет на экономическую стабильность, так что будь в курсе!

Планируешь использовать такой вариант, как кредит? Сегодня в интернете существует кредит на покупку автомобиля, потребительский кредит, кредит на ремонт и другие виды кредитов, которые помогут улучшить качество жизни.

Помни – любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому перед этим Тебе необходимо оценить его необходимость, соответствие ситуации, а также свою способность добросовестно его погасить!