Latkredits Блог

Как узнать свои долги и улучшить свою кредитную историю

В жизни могут случаться различные финансовые ситуации, и, к сожалению, никто не застрахован от финансовых осложнений, которые могут привести к займам. Отслеживать текущую информацию может быть сложно, особенно если имеется более одного кредита.

У Тебя также есть активный долг или несколько? Тогда продолжай читать эту статью, где мы расскажем, как можно узнать о своих долгах и улучшить свою кредитную историю.

Почему важно знать свои долги?

Ты всегда должен знать, кому и сколько должен, поскольку просроченные платежи могут оказать негативное влияние на Твою кредитную историю, а плохая кредитная история может привести к множеству других проблем. Если долги неизвестны, финансовые обязательства, скорее всего, не будут выполнены добросовестно, а недобросовестное исполнение обязательств часто приводит к существенному финансовому бремени, а также беспокойству.

Зная детали своих долгов, Ты сможешь лучше планировать свои выплаты и более успешно решать свои долговые обязательства, тем самым улучшая своё финансовое здоровье и общее благополучие в жизни.

Как узнать свои долги

При необходимости Ты можешь узнать информацию о своих задолженностях бесплатно, в удобном для Тебя месте и времени. Вот несколько способов получить данные о задолженностях:

• Просмотрев электронные письма и письма от кредитора. Самый простой способ узнать, какую сумму Ты должен, — это проверить электронную почту и/или письма, отправленные кредитором, которые могли быть пропущены или намеренно проигнорированы в суете повседневной жизни. Если Ты пришёл к выводу, что не получил новостей о задолженностях от кредитора, провер, есть ли у кредитора Твоя актуальная контактная информация!
• При обращении к кредитору. Кредиторы всегда готовы к общению и предоставлению информации о задолженностях, чтобы их погашение было максимально успешным, поэтому Ты можешь обратиться к кредитору, у которого взял кредит. При необходимости Ты можешь обсудить с кредитором альтернативные варианты погашения, например, изменение графика погашения.
• Зайдя на сайт бюро кредитной информации www.manakreditvesture.lv или www.crefobirojs.lv. Кредитные бюро собирают и обрабатывают данные о долгах людей, создавая кредитную историю, позволяющую оценить кредитоспособность человека. Кредитные организации, поставщики коммунальных услуг, кредиторы, торговцы топливом, страховщики, компании по аренде строительной техники, строительные компании и т.д. включают информацию в базу данных Бюро кредитной информации. Зарегистрировавшись с помощью интернет-банкинга, можно получить информацию об активных задолженностях, сроках просрочки платежей и т. д.
• Просмотрев веб-сайт Кредитного регистра Банка Латвии www.manidati.kreg.lv. Кредитный регистр Банка Латвии – это государственная информационная система, созданная и поддерживаемая Банком Латвии, которая собирает информацию о кредитных обязательствах населения, полученных и предоставленных гарантиях, а также задержках платежей. Кредитные учреждения, лизинговые компании, другие коммерческие общества, имеющие тесные отношения с кредитными учреждениями, кредитными союзами, страховщиками, АО «Attīstības finanšu institūcija Altum» и Государственным казначейством, включают информацию в Кредитный регистр Банка Латвии. Пройдя аутентификацию с помощью интернет-банкинга, можно получить информацию о гарантиях, активной задолженности, сроках просрочки платежа и т. д.

К сожалению, не существует единой базы данных, где был бы доступен список всех долгов, поэтому отслеживать и систематизировать свои долги Тебе придётся самостоятельно.

Чтобы убедиться в том, что Ты учёл все долги, рекомендуется использовать все упомянутые выше приёмы и собирать долги самостоятельно в одном месте, например в приложении Microsoft Excel. После этого, зная общую сумму долгов, можно приступать к планированию способов их погашения – рекомендуется составить конкретный план, включающий условия и суммы платежей.

Важность кредитной истории

Кредитная история представляет собой совокупность финансовой деятельности человека – она содержит информацию не только о финансовых обязательствах, но и о дисциплине выполнения этих обязательств. Кредитная история каждого физического лица состоит из двух частей: существующих кредитных обязательств и исполненных кредитных обязательств. Он формируется автоматически и начинает формироваться в тот момент, когда человек впервые берёт товар в аренду, производит оплату поставщику услуг или берёт кредит.

Информация о кредитной истории чаще всего используется кредиторами для определения кредитоспособности клиента, т.е. того, насколько надёжен клиент и будет ли кредит погашен добросовестно. Следует отметить, что получение кредита не оказывает негативного влияния на кредитную историю, наоборот – добросовестное погашение кредита может её улучшить. Долг, с другой стороны, является одним из самых быстрых способов испортить кредитную историю. Отрицательная кредитная история может серьёзно ограничить финансовые возможности, поскольку клиентам с отрицательной кредитной историей чаще всего отказывают в кредите. Однако в тех случаях, когда клиенту с отрицательной кредитной историей предоставляется кредит, его условия менее выгодны – меньшие суммы, более высокие процентные ставки, более короткие сроки погашения, более высокий первоначальный взнос, залог или поручитель и т.д.

Важность кредитной истории гораздо больше, чем может показаться, ведь её используют в целях оценки не только кредиторы, но и лизинговые компании, телекоммуникационные компании и даже работодатели. По этой причине каждому следует беречь свою кредитную историю и относиться к ней ответственно, ища способы её улучшения, когда это возможно.

Как улучшить свою кредитную историю?

Проверь свою кредитную историю!

Чтобы улучшить свою кредитную историю, следует сначала узнать, какая она. Физические лица могут бесплатно проверить информацию о своей кредитной истории в нескольких источниках: в Бюро кредитной информации www.manakreditvesture.lv или www.crefobirojs.lv; В Кредитном регистре Банка Латвии www.manitdati.kreg.lv. Помни – информация о Твоих кредитных обязательствах и Твоей кредитной истории раскрывается в соответствии с Законом о защите персональных данных.

Оплачивай все счета вовремя!

Одной из важнейших составляющих кредитного рейтинга является то, насколько добросовестно и своевременно Ты выполняешь свои текущие финансовые обязательства, поэтому оплачивай все свои счета вовремя! К ежемесячным платежам по кредиту, оплате коммунальных услуг, мобильной связи и интернета, а также штрафам за нарушение правил дорожного движения следует относиться одинаково ответственно. Такая опция, как автоматическая оплата счетов, может быть полезна для самодисциплины.

Избавься от существующих кредитных обязательств!

Если у Тебя сейчас есть активные кредитные обязательства – постарайся избавиться от них как можно скорее! Создай конкретный план, который чётко определит шаги, которые Ты предпримешь, чтобы обеспечить максимально успешное погашение кредита. Имей в виду – если сумма существующих кредитных обязательств превышает 30-40% Твоего ежемесячного дохода, в новых кредитах при необходимости, скорее всего, будет отказано.

Если по каким-то причинам возникли проблемы с добросовестным погашением кредита, не игнорируй кредитора, а общайся и проявляй инициативу! Кредитор всегда заинтересован в возврате денег, и хорошо, если Ты сможешь рассказать ему конкретный план того, как будешь справляться со своими долгами. Вот как Ты можешь гарантировать, что в отчаянной ситуации нанесёшь как можно меньше ущерба своей кредитной истории.

Повышай уровень официального дохода!

Неофициальный доход (также известный как оплата в конвертах) может быть заманчивым, поскольку он не облагается налогом, поэтому Ты можешь получать больше. Однако в долгосрочной перспективе такой доход может вызвать серьёзные проблемы – прежде всего, из него не производятся социальные отчисления, в результате чего существенно сокращаются размеры потенциальных пособий и пенсий. Во-вторых, такой доход является неофициальным, не поддающимся проверке и неизвестным кредиторам, что значительно ухудшает ситуацию с платёжеспособностью. Повысь уровень официального дохода – Может быть, у Тебя есть хобби, которое можно превратить в прибыль? Может быть, у Тебя есть какие-то знания или навыки, которые можешь передать другим и получить за это деньги? В этом случае важно, чтобы доход был как официальным, так и регулярным.

Кредитная история – очень важный показатель финансовой дисциплины, который учитывается практически каждым финансовым учреждением при оценке клиентов. Чтобы иметь возможность в случае необходимости получить желаемую финансовую услугу, следует регулярно обеспечивать положительную кредитную историю, в т.ч. имеющиеся финансовые обязательства выполняются добросовестно и долги погашаются.