Latkredits Блог

Доступен ли кредит без выписки со счёта?

Одним из факторов, на который обращает внимание кредитор при оценке заявки клиента на кредит, является выписка со счёта за определённый период времени, например, за последние шесть месяцев.

Бывают ситуации, в которых клиенты не хотят предоставлять кредитору выписку со своего банковского счёта, поскольку в ней указана подробная информация не только обо всех доходах, но и обо всех расходах – по этой и другим причинам они ищут кредиты, которые можно получить, не предоставляя выписку со счёта кредитору.

В этой статье мы более подробно рассказываем об основных принципах выдачи кредита и о том, возможен ли кредит без выписки со счёта.

Каковы основные принципы предоставления кредита?

Разные кредиторы учитывают и оценивают разные факторы при рассмотрении заявок. В основном условия выдачи кредита в Латвии следующие:

• Кредитная история (чаще всего отказывают в кредите людям с отрицательной кредитной историей);
• Возраст (кредиты выдаются лицам старше 18 лет);
• Контактная информация (у человека должен быть действующий номер телефона и адрес электронной почты);
• Банковский счёт (у лица должен быть действующий счёт в одном из латвийских банков);
• Доход (человек должен иметь постоянный, достаточный и официальный доход).

Для качественной оценки заявки кредитор может попросить предоставить дополнительную информацию, например, выписку с банковского счёта. В зависимости от выбранного типа кредита и кредитора проверка платёжеспособности может быть разной, но если кредитор сможет убедиться в адекватности и достаточности платёжеспособности с помощью выписки со счёта, условия кредита будут более дружественными.

Поскольку выписка со счёта предоставляет более подробную информацию о доходах и расходах, она помогает кредитору не только более тщательно оценить способность человека добросовестно погасить кредит, но и подготовить кредитное предложение, соответствующее способностям человека. Это очень важный шаг для обеспечения ответственного и устойчивого кредитования.

Кредиторы не используют банковские выписки, представленные клиентами, в корыстных целях. Выписка с банковского счёта помогает кредитору понять:

Сумма дохода

В выписке со счёта можно узнать доход, его источники и регулярность, следовательно, с помощью выписки со счёта можно определить, будет ли у человека достаточно средств для погашения кредита.

Кредитоспособность

Выписка со счёта показывает финансовые привычки человека, в т.ч. доходы, расходы, сбережения и долги, поэтому с помощью выписки со счёта можно определить, будет ли человек ответственным заёмщиком.

Денежный поток

В выписке со счёта можно узнать, сколько денег поступает и уходит со счёта, следовательно, с помощью отчёта можно определить, будет ли у человека чем покрыть непредвиденные расходы.

Мошенничество

Из выписки со счёта можно узнать, не совершает ли человек необычные или подозрительные операции, следовательно, с помощью выписки со счёта можно определить, является ли человек надежным и не занимается ли мошеннической деятельностью.

Риски

В выписке из банковского счёта можно узнать, добросовестно ли лицо выполняет все остальные финансовые обязательства, поэтому с помощью выписки  можно определить риски и их уровень. Важно знать, что, например, расходы на азартные игры являются фактором высокого риска, и из-за таких трат кредитор часто отказывается от выдачи кредита.

Какие кредиты доступны без выписки со счёта?

Следует учитывать, что если по каким-то причинам клиент не желает предоставлять кредитору выписку со своего банковского счёта, в большинстве кредитов ему, скорее всего, будет отказано. Без выписки со счёта доступен такой вид кредита, как кредит под залог и кредитная линия. Чаще всего – кредитная линия. Отсутствие выписки из банковского счёта создаёт определённые сомнения и риски для кредитора, так как кредитор не может быть уверен в платёжеспособности лица, и в таком случае могут возникнуть следующие последствия:

• Меньшая сумма кредита. Поскольку кредитор не знает информации о доходах человека, вполне вероятно, что ему будет доступна относительно меньшая сумма кредита (выписка со счёта часто запрашивается, даже если Ты занимаешь всего несколько сотен евро).
• Более высокая процентная ставка. Поскольку кредитор не знает соотношения доходов и расходов человека и не может оценить кредитоспособность, процентная ставка, вероятно, будет выше. Это также означает более высокий ежемесячный платёж и общую сумму кредита, подлежащую погашению.
• Более короткий период погашения. Поскольку кредитор не знает ни информации о доходах человека, ни размерах расходов, вполне вероятно, что срок погашения будет короче. Это также означает более высокий ежемесячный платёж.
• Залог или поручитель. Поскольку кредитор не может оценить платёжеспособность человека, в качестве обеспечения большей суммы кредита может быть запрошен залог или поручитель. Следует отметить, что кредит под залог – это двойной риск, поскольку при недобросовестном выполнении кредитных обязательств возникает риск не только испортить кредитную историю, но и потерять имущество.

Учитывая, как быстро меняется экономическая ситуация в Латвии, а также в мире, кредит без выписки со счёта является очень рискованным шагом для кредитора. Однако если кредитор решит пойти на риск, у кредитора могут быть некоторые преимущества, поскольку кредит без выписки со счёта предоставляется на менее дружественных условиях.

В каких случаях заёмщику стоит выбирать кредит без выписки со счёта, а когда лучше его не выбирать?

Принятие решения – выбрать или не выбрать кредит без выписки со счёта может оказаться непростой задачей, поэтому для того, чтобы облегчить Тебе эту задачу и Ты мог принять оптимальное решение, мы собрали советы, когда лучше выбирать и когда лучше не выбирать этот вид кредита.

Ты можешь выбрать, если:

• Банковский счёт не активен. Заработная плата выплачивается наличными, а на банковском счёте не видно ни доходов, ни расходов.
• Очень низкий доход или его отсутствие. Чаще всего это студенты, длительные безработные, молодые матери или неофициально трудоустроенные люди, которые не получают зарплату на свой банковский счёт, но получают стипендию, пособие или какую-либо другую выплату, которая считается доходом.
• Малый шанс получить ещё один кредит. Лицо не соответствует условиям кредитора для получения какого-либо другого кредита.

Не следует выбирать, если:

• Недостаточный размер дохода. Недостаточный доход может стать причиной существенного финансового бремени и трудностей с добросовестным погашением кредита.
• Нет постоянной работы. Нестабильная работа создаёт риск столкнуться с ситуацией, когда не будет достаточно финансов для покрытия ежемесячных платежей по кредиту.

Хотя существует такой вариант, как кредит без выписки со счёта и плохой кредитной историей, его не следует использовать в злонамеренных целях – кредитор доверяет клиенту, и это возможность совершить важные/срочные расходы при возможности получения кредита, если кредит затруднён и/или другие виды кредитов недоступны. Несмотря на то, что кредиторы тщательно изучают каждую заявку на кредит, самому клиенту также необходимо оценить необходимость кредита, его соответствие ситуации, а также свою способность добросовестно погасить кредит – особенно в таком случае, когда кредитор не имеет доступа к выписке из банковского счёта клиента и не может провести полноценный анализ.

Вывод – кредит без выписки со счёта возможен, но следует отметить, что такой кредит почти всегда имеет менее выгодные условия, чем другие виды кредитов. Прежде чем брать кредит без выписки со счёта, задай себе несколько вопросов: Неужели другого выхода в данной ситуации нет? Сможешь ли Ты действительно добросовестно погасить долг? Ты уверен, что способен совершенно самостоятельно оценить свою платёжеспособность? Независимо от ситуации, всегда важно заботиться о финансовой стабильности, ведь она напрямую влияет на качество жизни и благополучие.

Желаем успеха в принятии обдуманных финансовых решений!