Latkredits Блог

Потребительский кредит или кредитная линия

В ситуациях, когда необходимо совершить срочную и/или более крупную покупку, а личных финансов недостаточно, может оказаться полезным такой вариант, как кредит. Чтобы иметь возможность выбрать для себя наиболее подходящее и оптимальное решение, необходимо тщательно оценить необходимость кредита, его соответствие ситуации, специфике, а также свою способность добросовестно его погасить. В последнее время популярными финансовыми решениями являются потребительский кредит и кредитная линия – чтобы было понятно, что такое кредитная линия и потребительский кредит, в случае необходимости, а также мог принять оптимальное решение, продолжай читать эту статью, где мы рассказываем о преимуществах и недостатках этих кредитов.

Потребительский кредит – преимущества

• Широкий спектр применения

Потребительский кредит не имеет конкретной цели использования, поэтому имеет широкий спектр использования – от приобретения бытовой техники до образования и повышения квалификации.

Выделенную сумму потребительского кредита можно использовать для реализации нескольких целей одновременно, например, половину выделенной суммы направить на приобретение бытовой техники, а вторую половину – на повышение квалификации. Однако в то же время следует помнить, что брать кредит следует только в том случае, если других решений нет и конкретная покупка действительно важна, ведь потребительский кредит и любой другой кредит не следует использовать для развлечений и спонтанных покупок.

• Доступна относительно большая сумма

По сравнению с другими кредитами, в т.ч. кредитных линий, по потребительскому кредиту доступна относительно большая сумма кредита – она варьируется от нескольких сотен евро до 20 000 евро и более, что достаточно для того, чтобы при необходимости совершить серьёзную покупку с помощью потребительского кредита.

• Длительный срок погашения кредита

Поскольку по потребительскому кредиту доступна относительно большая сумма кредита, он также имеет длительный срок погашения, обычно до 60 месяцев. Это означает, что ежемесячный платёж по потребительскому кредиту также будет ниже, но имей в виду – чем дольше срок погашения, тем больше Ты платишь по процентной ставке.

В зависимости от финансового положения и возможностей, в большинстве случаев погасить потребительский кредит можно быстрее, причём есть кредиторы, которые предлагают сделать это бесплатно.

Потребительский кредит – недостатки

• Высокие дополнительные затраты в некоторых случаях

Следует помнить, что при оформлении кредита могут возникнуть и другие расходы, связанные с выдачей кредита, например, комиссия или плата за составление договора.

• Строгие условия получения

Потребительский кредит предполагает относительно большую сумму кредита, поэтому условия получения кредита строгие – для получения потребительского кредита необходимо соответствовать как основным требованиям (возраст, официальный, регулярный и достаточный доход), так и зачастую другим требованиям, которые также должны быть соблюдены, например, необходимо предоставить отчёт о доходах и расходах. Также при оформлении потребительского кредита проводится проверка кредитной истории, и если кредитная история испорчена, то в потребительском кредите, скорее всего, будет отказано.

Строгие условия получения могут не только продлить время получения денег, но и негативно повлиять на условия договора.

Кредитная линия – преимущества

• Возможность свободно контролировать суммы предоставленных кредитов

Ты можешь потратить сумму кредитной линии по своему усмотрению – когда, где и сколько необходимо. Если деньги не нужны в данный момент, её вообще можно не использовать. По сути, это похоже на кредитную карту, на которой имеется определённая сумма денег, с которой можешь потратить столько, сколько Тебе нужно в данный момент. Кредитная линия подходит как для мелких, так и для крупных, а также внезапных и плановых расходов.

• Процентные выплаты должны производиться только на использованную сумму

Кредитная линия предусматривает, что выплата процентов должна производиться только на использованную сумму – если кредитная линия предоставлена, но деньги не использованы, процентные выплаты производиться не должны.

Именно выплаты по процентным ставкам чаще всего вызывают трудности с погашением кредита, поэтому разумно использованная кредитная линия может быть даже очень выгодной – когда деньги нужны, выделенная сумма сразу доступна в полном объёме, а когда деньги не нужны, расходов тоже нет. По этой причине кредитные линии могут служить подушкой безопасности.

• Контроль срока погашения

Если позволяют возможности, можно погасить кредитную линию быстрее, внося дополнительные платежи в желаемом размере и с нужной частотой. Срок погашения кредита по кредитной линии в основном определяется самим клиентом, он является гибким и может корректироваться индивидуально для каждого клиента.

• Возможность повторного заимствования

В ситуации, когда кредитная линия предоставлена, но выделенный лимит кредитной линии не израсходован и необходимы деньги, подавать новую заявку на кредит не нужно – кредитная линия доступна до тех пор, пока она полностью не использована. Новую заявку следует оформлять только тогда, когда лимит кредитной линии исчерпан и необходимо занять дополнительную сумму денег.

Кредитная линия – недостатки

• Высокий риск переоценки своих возможностей

Как мы уже упоминали выше, одним из преимуществ кредитной линии является возможность свободно контролировать доступную сумму денег – несмотря на то, что это одно из важнейших преимуществ, в некотором смысле это также является и недостатком. Свободное управление может создать ситуацию, когда человек переоценивает свои возможности и тратит слишком много денег. В отличие от других видов кредитов, при использовании кредитной линии невозможно предсказать, какую нагрузку она вызовет, поскольку невозможно точно знать, когда и какая её часть будет израсходована. Поскольку процентные выплаты должны производиться только на использованную сумму, кредитная линия может соблазнить Тебя занять больше, чем нужно.

• Более высокие процентные платежи с использованием большей суммы денег

Кредитная линия предусматривает – чем большая сумма денег используется, тем выше процентные выплаты, поэтому кредитная линия больше подходит для небольших расходов. Это означает, что если Ты не оценишь тщательно соответствие ситуации кредитной линии, а после утверждения лимита Тебе придётся совершить более крупную покупку, то придётся существенно переплатить.

Что лучше выбрать – потребительский кредит или кредитную линию? Какой вид кредита является лучшим выбором, зависит от Твоей ситуации и того, почему Тебе нужно финансирование. Независимо от того, какой вид кредита выбран, помнит, что любой кредит – это серьёзное обязательство, которое необходимо тщательно оценить. Как бы срочно ни понадобились деньги, занимай ответственно – недобросовестное погашение кредита испортит Твою кредитную историю, а отрицательная кредитная история повлияет на финансовые возможности в будущем.

Однако если по каким-то причинам у Тебя возникли проблемы с погашением кредита, не игнорируй кредитора, а лучше общайся и постарайся найти взаимовыгодное решение. Главное – проявить инициативу! Возможно, такой вариант, как объединение кредитов, может помочь. Желаем Тебе успехов в принятии разумных финансовых решений, которые не создадут финансового бремени!