Latkredits Блог

Кредит без залога: Что полезно знать?

Все кредиты можно разделить на две категории: те, которые выдаются под залог и те, которые выдаются без залога.

Кредиты, выдаваемые без залога, сегодня более популярны, так как это одно из самых простых решений для экстренных ситуаций или краткосрочных нужд.

Конечно, как и любой кредит, кредит без залога необходимо тщательно оценивать, так как в определённых случаях это финансово выгодное решение.

Ты также рассматриваешь возможность использования такого варианта, как кредит без залога? Продолжай читать эту статью, где мы собрали самые важные вещи, которые следует знать, прежде чем примешь решение.

Что такое кредит без залога?

Кредит без залога — это тип кредита, который не требует залога — кредиторы используют доход заёмщика в качестве залога.

В отличие от кредита под залог, кредит без залога предусматривает меньшую сумму кредита с более коротким сроком погашения.

Одним из самых популярных кредитов этого типа на сегодняшний день является потребительский кредит, чаще всего с суммой кредита от 500 до 25 000 евро со сроком погашения от 3 до 120 месяцев.

Чтобы получить кредит без залога, кредиторы чаще всего выдвигают следующие требования:

• Постоянный, официальный и достаточный доход;
• Возраст от 18 до 75 лет (или от 20 до 70 лет);
• Положительная кредитная история;
• Текущий счёт в одном из латвийских банков;
• Действительный номер телефона и адрес электронной почты;
• Гражданин или резидент Латвийской Республики.

Поскольку одним из основных требований для получения кредита без залога является постоянный, официальный и достаточный доход, кредитор может попросить заёмщика предоставить выписку с банковского счёта за последние 6 или 12 месяцев.

Подготовить выписку из банковского счёта очень просто – при заполнении заявки на кредит Ты можешь дать своё согласие на автоматическую подачу выписки или добавить выписку к заявке в виде вложения в формате pdf.

Кредит без залога - Преимущества

У каждого кредита есть свои преимущества – какой кредит подойдет Тебе больше, зависит от Твоих потребностей и финансового положения.

Преимущества:

Меньше риска

Чтобы получить кредит без залога, Тебе не нужно закладывать своё имущество, поэтому если по каким-то причинам возникнут проблемы с погашением кредита, риска потери права собственности нет.

Ускоренное рассмотрение заявки и принятие решения

Поскольку беззалоговый кредит не требует оценки залога, заявка обрабатывается и решение принимается быстрее. В зависимости от режима работы кредитора, законодательства и конкретной ситуации заявка рассматривается примерно за 15 минут.

Простая подача заявки

Сегодня оформить кредит без залога можно онлайн, на сайте кредитора, в удобном для Тебя месте и времени. Процесс подачи заявки прост и удобен, поскольку для оформления кредита без залога необходимо предоставить только информацию о себе – нет необходимости сортировать и прикреплять различные документы, связанные, например, с оценкой залога.

Широкий спектр использования

Кредит без залога может быть использован для различных целей, а кредит под залог может быть выдан на конкретные цели. Кроме того, многие кредиторы не просят указать цель, для которой будет использован кредит без залога.

Важные факторы, которые следует учитывать

Чтобы иметь возможность выбрать кредитное предложение, подходящее именно Тебе и Твоим финансовым возможностям, при необходимости оцени следующие факторы:

Процентная ставка

Для того, чтобы узнать, сколько Тебе придётся заплатить за кредит, необходимо оценить процентную ставку по кредиту. Она может быть как фиксированной, так и переменной. Фиксированная процентная ставка определяется кредитором и не меняется на протяжении всего срока погашения кредита, а переменная ставка зависит от специальных индексов денежного рынка, чаще всего EURIBOR. При изменении значения индекса меняется и процентная ставка – частота изменения процентной ставки зависит от срока EURIBOR и фиксируется в кредитном договоре.

Общая стоимость

Может показаться наоборот, однако, размышляя о том, сколько будет стоить кредит, процентная ставка не является единственным и самым важным фактором, который следует учитывать – не менее важно помнить и о различных дополнительных комиссиях, таких как составление договора, выдача кредита, возможные штрафы и т.д. Чтобы понять общие затраты, наиболее важным показателем является именно 3, которые включают в себя процентную ставку, комиссии и другие дополнительные сборы, подлежащие уплате по кредиту.

График погашения

Чтобы знать, в какие даты и какие суммы платежей необходимо произвести, оцени график погашения кредита! Существует два типа погашения кредитов: аннуитетный метод и линейный метод. Аннуитетный метод предполагает, что ежемесячный платёж постоянен, а линейный метод предполагает, что платёж каждый раз уменьшается. Помни – чем больше срок погашения, тем больше выплачиваются проценты, поэтому, если финансовые возможности позволяют и кредитор допускает такой вариант, задумайся о досрочном погашении кредита.

Финансовая ситуация

Во избежание неурегулированных кредитных обязательств следует оценить своё финансовое положение и возможности добросовестно погасить кредит. Задумайся – достаточно ли Твоего дохода, чтобы покрыть ежемесячный платёж помимо всех расходов? Финансовые эксперты считают, что ежемесячный платёж не должен превышать 10-20% от всего ежемесячного дохода.

Ты также можешь использовать кредитные калькуляторы для сравнения различных предложений, что позволит проще и быстрее принять лучшее решение.

Альтернативы кредиту без залога

Задумайся – есть ли альтернатива в Твоей ситуации? Может быть, можно одолжить, например, у семьи/друзей/знакомых?

Если деньги не нужны срочно, может быть, Ты найдёшь время накопить необходимую сумму денег? Таким образом, рассмотри все возможные альтернативы!

Будь ответственен и компетентен в своём финансовом выборе – прежде чем принять решение о кредите без залога или любом другом типе заимствования, важно оценить все доступные варианты и риски, потому что только тогда Ты можешь быть уверен, что действительно выбираешь самое подходящее решение для Тебя и Твоих возможностей!

Одним из самых популярных видов кредитов в интернете является потребительский кредит – для получения потребительского кредита Тебе необходимо заполнить заявку, и Ты получишь ответ примерно через 15-30 минут после получения заявки.

Сегодня небанковские компании предлагают такие финансовые решения, как кредит под залог, автокредит, объединение кредитов и т. д.

Однако помни, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому тщательно оцени свои возможности погасить кредит вовремя!