Latkredits Блог

Как разумно накопить деньги [7 эффективных советов]

Накопление денег – одна из главных составляющих финансовой стабильности, и это гораздо больше, чем просто отказ от своих желаний – это повышает ответственность за свои финансы, учит обдумывать любые траты, расширяет кругозор, а также даёт чувство безопасности.

Каждый финансово активный человек должен создать накопительный счёт, однако большинству эта задача не удаётся легко – если хочешь позаботиться о своей финансовой стабильности, эти 7 советов о том, как накопить деньги, наверняка Тебе пригодятся.

Финансовые цели

Когда нет конкретной цели, чаще всего не удаётся накопить деньги, поскольку совершается много импульсивных покупок и много денег тратится на развлечения.

Чтобы иметь возможность экономить и поддерживать мотивацию продолжать копить деньги в долгосрочной перспективе, Тебе следует сначала установить финансовые цели или то, для чего будут откладываться деньги. Ставя цель, записывай сумму денег, необходимую для реализации каждой цели, и срок накопления денег!

Существует два типа финансовых целей: краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочные финансовые цели – это те, которых можно достичь в течение 1–3 лет, например, покупка автомобиля; отремонтировать комнату; отправиться в путешествие и т. д.

С другой стороны, долгосрочные финансовые цели – это те, которые можно достичь в течение 3 и более лет, например, покупка недвижимости; накопление денег на образование ребёнка и т. д.

Чтобы иметь возможность достичь своих целей, необходимо знать конкретные шаги, как это сделать. Учитывая временной период сбережений, подумай, как откладывать деньги – сколько денег и как часто нужно откладывать.

Будь реалистом и не оказывай слишком сильного давления! Само собой разумеется, что экономия большего количества поможет Тебе быстрее достичь своих целей, но создание накоплений не должно быть бременем для бюджета.

Создай бюджет и придерживайся его

Как только Твои финансовые цели установлены, настало время приступить к составлению бюджета. Для планирования бюджета пригодятся лист бумаги с ручкой, приложение Excel или приложение, специально предназначенное для ведения бюджета.

Во-первых, собери весь свой доход за предыдущий месяц — прими во внимание весь текущий доход, не только ежемесячную зарплату, но и льготы, стипендии и т. д. Затем просуммируй все свои расходы за предыдущий месяц. Чтобы облегчить эту задачу, Ты можешь классифицировать свои расходы и использовать выписку из своего банковского счёта для подведения итогов. А когда будут собраны доходы и расходы минимум за 3 месяца, можно получить представление о том, осталось ли и сколько осталось после всех расходов; достаточен ли текущий доход для покрытия всех расходов; в каких категориях можно было бы сэкономить в будущем.

Очень важно найти подход, который Тебе нравится, чтобы составление бюджета не стало головной болью и не хотелось сдаться в ближайшее время. Их много и они разнообразны, поэтому, если чувствуешь, что текущий подход неудобен и/или эффективен, не откладывай, измени свой подход!

Самый простой и популярный способ составления бюджета в мире — это правило 50/30/20, которое гласит: 50% всего дохода каждый месяц тратится на удовлетворение необходимых потребностей, 30% — на удовлетворение желаний и 20% — на создание накоплений. Способ дисциплинировать себя – необходимые потребности покрываются сразу после получения зарплаты, при этом деньги, необходимые для накопления, откладываются не из того, что осталось в конце месяца, а в начале месяца.

Имей в виду – приоритеты со временем могут меняться, поэтому рекомендуется время от времени пересматривать бюджет (примерно раз в полгода)! Проверить, актуальны ли поставленные финансовые цели и каков их прогресс; склонен ли Ты тратить слишком много и в каких категориях; какова Твоя стратегия сбережений и прогресс и т. д.

Сокращение расходов

Чтобы иметь возможность создавать накопления, необходимо сократить расходы, но сначала их необходимо проанализировать более детально. Для этого просмотри группы и категории расходов, которые создал ранее! Задумайся – может, вместо того, чтобы каждое утро покупать кофе на заправке, Ты можешь приготовить его дома? Таким образом, проанализируй каждую категорию расходов и подумай, как Ты можешь изменить свои повседневные привычки, чтобы экономить в этих категориях в будущем.

Несколько советов, как сократить расходы на повседневные нужды:

• Не ходи в продуктовый магазин, если Ты голоден! Знаешь ли Ты, что большинство людей тратят слишком много денег в продуктовых магазинах? Кроме того, когда Ты голоден, может возникнуть соблазн скупить всё, что попадется на глаза.
• Трать природные ресурсы разумно! Например, закрывай кран с водой, когда чистишь зубы, выключай свет в комнатах, в которых Тебя нет, и т. д.
• Делай покупки в межсезонье! И зимняя одежда, и обувь весной/летом дешевле, и наоборот.

Автоматизация сбережений

Если же нет возможности самостоятельно регулярно откладывать деньги на сбережения, стоит рассмотреть такие варианты, как автоматизация накоплений. Сегодня банки предлагают настроить автоматические платежи, которые ежемесячно переводят определённую сумму денег на Твой сберегательный счёт. Это помогает сформировать привычку и даёт возможность более удобно следить за своим прогрессом, ведь Ты можешь в любой момент посмотреть на сберегательный счёт.

Возможность автоматизации сбережений предлагают, например, Swedbank (Сберегательный счёт), SEB (Цифровой сберегательный счёт), Citadele (Сберегательный счёт+) и т. д. Некоторые инструменты позволяют также получать символический процентный доход  при откладывании денег. Однако, принимая решение в пользу автоматизации своих сбережений, обрати внимание, можно ли использовать сэкономленные деньги свободно, по мере необходимости!

Пересмотри свои покупательские привычки

В условиях роста инфляции стоит переосмыслить свои покупательские привычки и научиться разумно распоряжаться своими деньгами. Несколько советов о том, как делать покупки разумнее и избегать импульсивных покупок:

Сравнивать цены!

Цена на один и тот же товар может сильно различаться в разных магазинах, поэтому для сравнения цен используй интернет-магазины. Но имей в виду, что цены интернет-магазина могут отличаться от цен физического магазина.

Отправляясь за покупками, составь список покупок!

Это поможет Тебе сосредоточиться и купить именно то, что необходимо.

Не попадай в биржевые ловушки!

Следует избегать покупки товаров только потому, что они есть на распродаже, так как это может привести к перерасходу средств, а скидка может оказаться маркетинговым ходом.

Оценивай каждую покупку!

Каждую более крупную покупку рекомендуется оценивать не менее 2 часов – если она и после этого важна и нужна, то это не импульсивная покупка.

Отдавай предпочтение качеству, а не количеству!

Товары более высокого качества обычно не только стоят дороже, но и служат дольше.

Надеемся, что советы этой статьи помогут Тебе понять, как сэкономить деньги, повысив тем самым свою финансовую стабильность.

Другие полезные советы и важную информацию также можешь найти в статьях нашего блога, в том числе как экономить деньги каждый день и как рассчитываются отпускные.