Latkredits Блог

Как планировать и составлять семейный бюджет?

Твоя семья испытывает трудности с планированием бюджета таким образом, чтобы денег хватало и на нужды, и на желания, и в конце месяца ещё оставались деньги? Тогда эта статья именно для Тебя! Составление семейного бюджета играет очень важную роль в благополучии семьи, поскольку, хотя расходы есть у всех членов семьи, о доходах семьи обычно заботятся только родители. Планировать бюджет несложно – сложнее найти наиболее подходящий метод планирования для своей семьи. В этой статье мы даём практические советы о том, как составить семейный бюджет.

Почему важно планировать семейный бюджет?

Обсуждение финансовых вопросов среди членов семьи – не слишком распространённая и приятная практика, однако избегать её не следует – планирование семейного бюджета может помочь не только сплотить семью, но и снизить ежедневный стресс и достичь финансовых целей. Следует понимать, что семейные доходы такие, какие они есть, а семейное бюджетирование обеспечивает контроль над расходами и финансами в целом, максимально используя имеющиеся финансы. В целом составление бюджета способствует здоровому финансовому положению в долгосрочной перспективе.

Как создать эффективный семейный бюджет?

Шаг 1: Определение доходов и расходов

Чтобы иметь возможность корректировать бюджет, необходимо сначала понять текущую ситуацию, то есть собрать все доходы и расходы семьи. Удобнее всего вести учёт доходов и расходов в цифровом формате, чтобы каждый член семьи мог получить доступ и пополнить список, например, в приложении Excel или в специально предназначенном для этого мобильном приложении. В качестве дохода перечисли все регулярные источники дохода: заработную плату, стипендии, льготы и т. д. С другой стороны, что касается расходов, собирай абсолютно все расходы, даже, казалось бы, незначительные! Наш совет – легко, просто и точно определить ежемесячные расходы можно с помощью выписки из банковского счёта.

Шаг 2. Создание категорий

Чтобы иметь возможность понять, на какие категории стараться тратить меньше и экономить в будущем, расходы следует разделить сразу на несколько категорий. Наш совет – не создавай более 3-4 категорий, иначе легко запутаться. Категории могут быть следующими:

• Регулярные расходы. Расходы на жильё; абонентская плата за интернет, телевидение и мобильную связь; платежи по кредиту и т.д.
• Нерегулярные расходы. Одежда и обувь; посещение врача и приём лекарств; страховые полисы и т.д.
• Повседневные потребности. Еда; товары гигиены и красоты; топливо и т. д.
• Развлечения/желания. Посещение кафе; посещение кино; посещение концертов и т. д.

Шаг 3: Постановка целей

Должны быть установлены как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые цели, чтобы можно было определить конкретные шаги, отслеживать прогресс и сохранять мотивацию. Краткосрочные цели могут быть достигнуты в течение 1-3 лет и это может быть, например, покупка новой машины и накопление денег на семейную поездку. С другой стороны, долгосрочные цели могут быть достигнуты в течение 3 и более лет, и это может быть, например, покупка недвижимости и накопление на образование ребёнка. Наш совет – чтобы не потерять фокус, не следует определять более 2-х краткосрочных и 2-х долгосрочных целей.

Учти и помни – если в семье есть действующий кредит, например, автокредит или финансирование ремонта дома, его погашение является приоритетом! Для максимально успешного урегулирования существующих обязательств может помочь такое решение, как объединение кредитов.

Шаг 4. Сохранение стратегий

Одна из важнейших целей планирования бюджета — создать экономию или подушку безопасности, предназначенную для покрытия незапланированных расходов в случае необходимости. Что касается экономии, следует учитывать, что не имеет значения, сколько денег Ты можешь позволить себе откладывать – важно, чтобы это делалось регулярно, например, 1 раз в неделю или месяц. Одной из самых простых и популярных стратегий сбережений в мире является правило 50/30/20, или стратегия трёх конвертов, согласно которой 50% всего дохода тратится на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения. Попробуй эту стратегию и в своей семье!

Шаг 5: Корректирование бюджета и управление им

Как мы уже упоминали, спланировать бюджет несложно – поскольку потребности и пожелания каждого члена семьи часто различны и регулярно меняются, найти наиболее подходящую стратегию планирования для своей семьи сложнее. По этой причине семейный бюджет следует время от времени пересматривать. Наш совет – каждый месяц проводи совместную семейную встречу, где вы обсуждаете свои ощущения и отзывы, что удалось, а над чем ещё нужно поработать. Детские мысли и идеи также учитываются! Если чувствуешь, что существующий подход неэффективен, не волнуйся и не сомневайся, а попробуй другой подход!

Распространённые ошибки и как их избежать

Чтобы максимально быстро и успешно найти наиболее подходящую стратегию планирования семейного бюджета, следует знать о наиболее частых ошибках и о том, как их избежать:

Не все расходы учитываются

Пока все расходы не будут учтены, может возникнуть ощущение, что деньги ускользают, и сложно будет составить реалистичный бюджетный план и достичь своих финансовых целей. Чтобы этого избежать, важно выработать ежедневную привычку сохранять все документы о покупке: товарные чеки, накладные, квитанции.

Покупки без списка

При суммировании всех расходов семьи в большинстве случаев выявляется, что большая часть расходов – это непосредственно спонтанные покупки, особенно на продукты питания. Чтобы этого избежать, перед походом в магазин всегда следует составлять список покупок, так Ты не только не купишь ничего лишнего, но и визит в магазин пройдёт быстрее и Ты ничего не забудешь.

Никакие средства не выделяются на сбережения

Одна из худших вещей, которая может случиться с любым бюджетом, — это неожиданные расходы, когда нет подушки безопасности. Они могут серьёзно истощить кошелёк, поэтому может не хватить средств для совершения других важных покупок/платежей. В таких ситуациях может возникнуть необходимость срочно задуматься о том, где можно занять деньги, способствуя тем самым безрассудному кредитованию. К тому же непредвиденные траты имеют свойство не только опустошать кошелёк, но и вызывать серьёзные переживания. К сожалению, мы никогда не сможем предсказать все расходы, но мы можем подготовиться к ним заранее, создав финансовый резерв. Чтобы этого избежать, при планировании бюджета необходимо использовать одну из стратегий экономии.

Нет конкретного плана действий

Составление бюджета состоит из нескольких важных этапов, и если один из них пропустить, планирование перестанет быть эффективным. Определяя краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, люди часто забывают определить конкретные шаги, которые необходимо предпринять для достижения цели, из-за чего сложно понять, что делать, невозможно отследить прогресс, и очень быстро теряется мотивация продолжать начатое. Чтобы этого избежать, планирование бюджета должно иметь конкретный план действий, как поэтапно достигать каждой цели – план может быть общим или для каждого члена семьи отдельно.

Цифровые инструменты и ресурсы для бюджетирования

Поскольку технологии продолжают развиваться, у людей есть доступ к множеству цифровых инструментов и приложений, которые могут помочь семьям планировать и отслеживать свои бюджеты. Некоторые популярные на данный момент приложения:

• Our Groceries Shopping List. В приложении есть возможность создать список покупок, дополнить его изображениями товаров. Покупки можно сразу разделить на категории. Список можно предоставить всем членам семьи, чтобы они могли добавлять/исправлять его в режиме реального времени.
• You Need a Budget. Приложение предлагает различные советы о том, как увеличить сбережения, погасить долги, достичь финансовых целей и многое другое. Есть возможность синхронизации с банковским счётом для просмотра подробного списка доходов и расходов. Также доступны графики, которые помогут визуализировать свои расходы по различным категориям.
• Mint. В приложении можно вести учёт доходов и расходов, а также корректировать бюджет, в т.ч. определить финансовые цели. Возможна синхронизация с банковским счётом, а также добавление информации обо всех финансовых операциях: тратах денежных средств, выданных кредитах, сделанных инвестициях и т.д.

Составление семейного бюджета требует времени, но оно того стоит, потому что семейные доходы такие, какие они есть, и планирование может помочь максимально эффективно использовать существующие финансы. Чтобы создать семейный бюджет, необходимо сделать 5 важных шагов, которые мы описываем выше в этой статье – сделай эти шаги в своей семье и наслаждайся преимуществами планирования бюджета! Удачи!