Latkredits Блог

Ответственное заимствование –– как умно управлять финансами

Заём может стать полезным инструментом для достижения финансовых целей, если использовать его обдуманно и ответственно. Например, он может помочь покрыть расходы на образование, что может увеличить доход и возможности роста в долгосрочной перспективе, или, например, приобрести недвижимость, что может улучшить качество жизни. Однако для того, чтобы заём действительно помог, а не повлёк за собой финансовое бремя и трудности, очень важно занимать средства ответственно. Если и ты планируешь использовать возможность взять заём, продолжай читать эту статью, где расскажем подробнее об ответственном заимствовании, его значении и принципах, а также поделимся полезными советами о том, как занимать средства ответственно.

Почему важно занимать средства ответственно?

Ответственное заимствование важно по нескольким причинам:

• Финансовая стабильность. Ответственное заимствование позволяет сохранить контроль над своими финансами, избежав чрезмерного финансового бремени, и тем самым помогает поддерживать финансовую стабильность.
• Кредитная история. Ответственное заимствование позволяет избежать проблем с погашением займа, тем самым помогая сохранить положительную кредитную историю, и не оказывает негативного влияния на финансовые возможности и финансовое благополучие в будущем.
• Условия займа. Ответственное заимствование позволяет оценить различные предложения и выбрать наиболее подходящее для себя и своего кошелька.
• Финансовые цели. Ответственное заимствование позволяет достичь финансовых целей, тем самым способствуя улучшению качества жизни.
• Долги. Ответственное заимствование позволяет оценить свои финансовые возможности, тем самым помогая избежать долгов и долгосрочных финансовых проблем.

Основные принципы ответственного заимствования

Определение цели займа

Ответственное заимствование предполагает чёткое определение цели займа. Это поможет выбрать наилучшее решение и при необходимости рассмотреть альтернативы.

Оценка своих возможностей

Ответственное заимствование требует тщательной оценки своих финансовых возможностей. Анализ доходов и расходов позволяет понять, какую сумму займа можно себе позволить и сколько можно выделить на его погашение.

Оценка условий займа

Ответственное заимствование предполагает оценку условий займа, чтобы избежать неприятных сюрпризов, когда заём обходится гораздо дороже, чем предполагалось первоначально. Важно учитывать такие факторы, как сумма займа, срок погашения, ежемесячный платёж по кредиту, способ погашения, процентные ставки и дополнительные расходы.

Сравнение различных предложений

Ответственное заимствование предполагает сравнение различных предложений, чтобы выбрать наиболее подходящее для себя и своего кошелька. Не стоит выбирать первое попавшееся предложение.

Планирование погашения

Ответственное заимствование включает не только планирование финансов на сегодня и завтра, но и долгосрочное финансовое планирование с учётом того, как максимально успешно погасить заём.

Сравнение видов займов:

На данный момент два самых популярных вида небанковских займов — это потребительский кредит и кредитная линия. Вот краткое руководство о том, что представляют собой эти займы и в каких ситуациях они могут быть уместны:

Потребительский кредит предусматривает предоставление определённой денежной суммы с фиксированным ежемесячным платежом по кредиту, который включает в себя проценты на всю заёмную сумму. Подходит для небольших и более крупных запланированных расходов, таких как ремонт жилья, покупка автомобиля и т. д.

Кредитная линия предусматривает определённый кредитный лимит, который можно использовать по мере необходимости. У кредитной линии нет фиксированного ежемесячного платежа — устанавливается минимальный ежемесячный платёж, который клиент может увеличить, оценив свои возможности, а процентные платежи начисляются только на использованную денежную сумму. Кредитная линия подходит для небольших непредвиденных расходов, например, ремонта автомобиля или бытовой техники, покупки медикаментов, посещения врача и т. д.

При выборе вида займа важно учитывать свои финансовые потребности и цели. Подумай, зачем ты планируешь использовать возможность взять заём? В настоящее время доступны займы для различных целей, а также займы, предназначенные для конкретной цели(-ей). Займы, предназначенные для конкретной цели(-ей), могут иметь более выгодные условия, однако следует помнить, что в таком случае заёмщик может попросить отчитаться о том, как был использован заём. В случае если заём используется не в соответствии с его условиями, может быть применена повышенная процентная ставка, что значительно увеличивает его стоимость.

Советы по практике ответственного заимствования

• Чтобы определить сумму займа и ежемесячный платёж по кредиту, которые наилучшим образом соответствуют твоим потребностям, сначала собери данные обо всех своих доходах и расходах как минимум за последние 3 месяца! Что касается доходов, учитывай только регулярные поступления, а по расходам фиксируй абсолютно все, даже самые мелкие траты. Затем сделай вывод — сколько средств у тебя остаётся после покрытия всех расходов? Ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 20–25% от общего дохода, и при этом не стоит тратить на него все свободные финансовые средства.
• Хорошей идеей будет спланировать свой бюджет и вносить ежемесячный платёж по кредиту сразу после получения зарплаты — это поможет не забыть о платеже и избежать неприятной ситуации, когда в конце месяца не хватает денег на его оплату.
• Для сравнения различных предложений займов можно воспользоваться специальным инструментом для сравнения — это сэкономит время и упростит выполнение этой важной задачи.
• Рекомендуем составить конкретный план погашения займа, который поможет понять чёткие шаги и тем самым упростит процесс возврата займа. Для этого воспользуйся календарём (бумажным или цифровым — как тебе удобнее) и отметь дату, когда нужно внести ежемесячный платёж по кредиту, а также укажи сумму платежа.
• Чтобы избежать чрезмерной кредитной нагрузки, ни в коем случае не бери заём на развлечения или спонтанные покупки! Также не оформляй новые займы для покрытия уже существующих! Если же у тебя есть несколько активных займов и требуется эффективное решение, рассмотри возможность объединения кредитов, что может помочь упростить управление задолженностью и снизить нагрузку на бюджет.

Продуманный заём может стать инвестицией в будущее, но только если ты ответственно подходишь к этому вопросу и следуешь основным принципам ответственного заимствования: чётко определи цель займа, тщательно оцени свои возможности, изучи условия займа, сравни различные предложения и спланируй процесс погашения. На Latkredits.lv доступны различные виды займов для разных нужд — зайди и узнай больше! Мы готовим индивидуальные  предложения для каждого клиента, основываясь на его финансовой ситуации и потребностях.