Latkredits Блог

Как кредитная история влияет на получение финансовых услуг?

Кредитная история — это, по сути, Твоя репутация или информация о том, как Ты справляешься с выплатой существующих или предыдущих кредитов и других финансовых обязательств. Это означает, что информация о Твоей кредитной истории является основой для того, какие и как выгодные финансовые услуги будут доступны Тебе в будущем.

Кредитная история описывает Твою финансовую ответственность, и что особенно важно - кредитная история может быть испорчена! Подробнее о том, почему важна кредитная история, что это такое, как узнать подробности своей кредитной истории и как её можно испортить, читай в продолжении статьи.

Моя кредитная история - почему она важна? И что может её испортить?

Как Ты знаешь, репутация важна, как и Твоя кредитная история, потому что это Твоя финансовая репутация.

Что такое кредитная история?

По своей сути кредитная история – это информация об истории финансовых обязательств как физического, так и юридического лица. Следует учитывать, что в кредитной истории отражаются как погашенные и существующие обязательства, так и ход их исполнения, объём, сроки, а также просроченные платежи. Каждый раз, когда Ты совершаешь платёж по кредиту, накапливаются данные о том, насколько дисциплинированно были сделаны эти платежи.

Кредитная история формируется в течение длительного периода времени и состоит из исполненных и активных обязательств, но не только – на кредитную историю влияет также осуществление платежей за коммунальные или другие услуги. Базы кредитных историй собирают различную информацию о Твоих финансовых обязательствах и о том, насколько хорошо Ты выполняешь эти обязательства согласно условиям договора.

Кредитная история может быть одним из важнейших факторов, которые банк или другой кредитор будет оценивать при подаче заявки на кредит. Кредитная история является определяющим фактором не только для того, будет ли Тебе выдан кредит, но и для того, каковы будут условия кредита.

Где искать свою кредитную историю?

Данные о кредитной истории частного лица проверяются как банками, так и другими финансовыми учреждениями и компаниями, которые планируют заключить с Тобой обширные или долгосрочные обязательства. Информацию о своей кредитной истории можно получить бесплатно, воспользовавшись базами данных кредитной информационной системы или связавшись с кредитором.

#1 Кредитный регистр Банка Латвии

Одна из возможностей – узнать свою кредитную историю в кредитном регистре Банка Латвии. Это созданная и поддерживаемая Банком Латвии национальная информационная система или база данных, в которой собрана информация о кредитных обязательствах граждан и предприятий, полученных и предоставленных гарантах и просроченных платежах.

По сути, это база данных должников, где хранится информация как о действующих, так и о бывших должниках, давно погасивших все свои долги.

Информация включается в кредитный реестр кредиторами - кредитными учреждениями, лизинговыми компаниями, другими коммерческими обществами, имеющими тесные отношения с кредитными учреждениями, кредитными союзами, страховщиками, АО " Attīstības finanšu institūcija Altum" и Государственной кассой. Ты можешь просмотреть свою кредитную историю в любое время, войдя на главную страницу кредитного реестра.

#2 Кредитное бюро

Больше данных о своей кредитной истории Ты можешь узнать на странице AS "Kredītinformacijas Birojs" или KIB в базе данных manakreditvesture.lv. KIB является частью крупнейшей в мире группы поставщиков услуг кредитной информации и решений по управлению рисками "Creditinfo Group". Часть акционеров этого офиса также являются крупнейшими банками Латвии.

Зарегистрировавшись заранее, любое лицо может проверить информацию о себе, собранную в Кредитном бюро, в базе данных www.manakreditvesture.lv. KIB предлагает бесплатно получить отчет о Твоей кредитной истории, в котором указаны данные о Твоих активных обязательствах, просроченных договорах и счетах, а также список компаний, которые запросили отчёт о Твоей, как частного лица, кредитной истории.

За дополнительную плату Ты можешь получить дополнительный кредитный отчёт или приобрести подписку, позволяющую проверить автоматический расчёт Твоей кредитоспособности.

В отличие от кредитного регистра Банка Латвии, KIB аккумулирует информацию от широкого круга компаний, таких как поставщики коммунальных услуг, предприятия по заправке топливом и другие, поэтому в отчёте кредитного бюро будет отражена даже значительная задержка оплаты счетов.

Важно отметить, что информация о неисполненных обязательствах хранится в течение 10 лет, а данные о погашенных кредитах доступны в течение 5 лет. Также на кредитную историю могут повлиять долги по налогам и дела о неплатёжеспособности.

Как можно испортить свою кредитную историю?

Поскольку кредитная история – это репутация, следует отметить, что она может быть как положительной, так и отрицательной. Кредитная история может быть испорчена разными способами.

#1 Задержка платежей

Одни из самых распространённых способов испортить Твою кредитную историю — не оплачивать счета и просрочивать платежи. К сожалению, кредитную историю ухудшают не только преднамеренные, но и непреднамеренные просрочки платежей. Если оплата производится вскоре после установленного срока, она считается просроченной. Это может быть не только платёж по кредиту, но и неоплаченный счёт за коммунальные услуги, счёт за мобильный телефон или даже счёт из больницы.

Но, конечно, даже если были просрочки, информация кредитной истории покажет, давно ли не были покрыты обязательства, или они были выплачены только с задержкой в ​​несколько дней. Кредитор будет оценивать, стоит ли с Тобой сотрудничать также в зависимости от суммы просроченных платежей, происходит ли это регулярно и активно ли Ты в данный момент просрочиваешь. Поэтому, если в исключительных случаях Ты потеряешь счёт и пропустишь срок его оплаты, нет причин для беспокойства, Твоя кредитная история, скорее всего, останется положительной.

#2 Необдуманное поручительство

Один из способов испортить Твою кредитную историю – неосторожное поручительство. Это означает, что Твоя кредитная история может быть испорчена не только Тобой, но и чужой неспособностью погасить кредит. Необдуманное поручительство за другое лицо, получающее кредит в кредитной организации, также становится Твоей ответственностью. Принимая поручительство, Твоя кредитная история становится зависимой от другого лица, а также есть вероятность, что Тебе, как поручителю, придётся самому покрывать кредитные обязательства.

#3 Безответственное оформление кредитов

Оформление кредита без оценки Твоей способности погасить долг может повлиять на Твою кредитную историю гораздо серьезнее, чем задержка счетов за обслуживание, которые просрочены на пару дней. Чаще всего такие проблемы возникают при использовании быстрых кредитов и невозможности уложиться в запланированные сроки погашения.

Нередко для покрытия имеющихся долгов берётся ещё один, теперь уже более крупный кредит, в результате человек оказывается в замкнутом кругу кредитов. В такой ситуации возможным решением является объединение кредитов, что позволит сэкономить на выплате процентов. Несмотря на это, важно тщательно оценить собственные возможности погасить кредит, прежде чем брать на себя финансовые обязательства.

Если Ты не сможешь погасить кредит в запланированный срок, будешь неоднократно продлевать срок погашения кредита без объективных причин или возьмёшь дополнительный кредит для покрытия уже имеющегося, Ты должен ожидать, что возможности получения следующего кредита будут становиться всё более и более ограниченными.

Во избежание негативных последствий, в ситуации, когда возникают сложности с возвратом кредита, важно действовать на опережение – незамедлительно обращаться в кредитную организацию, совместно искать оптимальные решения, подходящие для обеих сторон.

#4 Неофициальные доходы

Сложность получения положительной кредитной истории и, как следствие, получения кредита также может обеспечить неофициальный доход. Чтобы кредитор был уверен в Твоей способности погасить кредит, на Твоём счету должен быть регулярный, официальный доход, подтверждённый трудовым договором.

Влияние кредитной истории на получение дальнейших финансовых услуг

Отрицательная кредитная история может быть причиной, по которой кредитор может полностью отказать в выдаче кредита. Но если кредит будет предоставлен Тебе, то Ты будешь считаться рисковым клиентом, поэтому условия кредита будут гораздо более невыгодными, чем для человека с положительным кредитным рейтингом. Тебя могут попросить предоставить больший залог, поручительство, например, меньший потолок суммы кредита и более высокую процентную ставку по кредиту, а также другие ограничения.

Если Твоя кредитная история испорчена, на её восстановление может уйти до десяти лет, но можно демонстрировать стабильный доход и вовремя оплачивать счета, постепенно восстанавливая доверие кредиторов. После того, как можно будет снова брать кредиты, сумма доступного Тебе кредита будет постепенно увеличиваться, но Ты не должен забывать, что прежде чем брать кредит, Ты всегда должен убедиться, что сможешь погасить его в течение срока, указанного в договоре!

Для реализации больших целей может потребоваться большая сумма денег, если Тебе нужен надёжный партнёр для финансовых решений, выбери Latkredits.lv. Мы сотрудничаем со всеми кредитными учреждениями Латвии, знаем все правила, поэтому можем предоставить Тебе лучшее предложение! Мы предлагаем потребительский кредит, автокредит, кредит на недвижимость и другие кредиты для различных ситуаций - выбери тот, который подходит Тебе больше всего. При необходимости свяжись с нами, чтобы узнать ответы на интересующие вопросы!